WordPress

Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы

Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы - картинка 1
Важная информация: "Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы" с полным описанием проблематики и комментариями специалистов. Все вопросы можно задать дежурному юристу.

Ипотека для инвалидов в 2020 году

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2020 год, но воспользоваться ими не так просто.

Как инвалиду купить жилье

Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы - картинка 2Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • достаточный для совершения платежей уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Тонкости взаимодействия с банками

Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы - картинка 3Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Наличие первоначального взноса (20% и выше).
  3. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места работы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, региональных капиталах, денежной помощи от государства при рождении третьего ребенка, которые позволено использовать для погашения ипотеки.

Условия кредитования с господдержкой

Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы - картинка 4В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в 2020 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры в порядке очереди. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Критерии постановки на учет

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья и проживают длительное время в жилплощади государственного, муниципального или общественного жилищных фондов на условиях найма или поднайма жилья или в арендованном жилье;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с другой семьей, если в составе семьи есть люди больные тяжелой формой хронического заболевания, при котором совместное проживание с ним невозможно;
  • проживают в смежных неизолированных комнатах двух и более семей при отсутствии родственных отношений;
  • проживают в общежитиях или коммунальных квартирах.

Статья 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью. Скачать для просмотра и печати

Некоторые особенности субсидирования инвалидов

Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы - картинка 5При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

[2]

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

  • сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
  • госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

Недостатки ипотечных программ

  1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2020 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
  2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
  3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают кредиты людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.

Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Альтернативные пути решения проблемы

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

  1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
  2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья на условиях договора найма или поднайма.
  3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный период: 6 месяцев, в рамках которых люди смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Такие правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и в случае с уже существующими кредитными правоотношениями.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

http://lgoty-vsem.ru/lgoty/ipoteka-dlya-invalidov.html

7 льготных ипотек для инвалидов 1, 2, 3 группы в 2020 году

Может ли инвалид оформить жилищный заём? Какие льготы ему полагаются на покупку квартиры и как их получить?

БанкСумма, рубли РФСтавка, %Период выплат, лет
ДельтакредитДо 85% от стоимости недвижимостиОт 9,5Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 25 лет.

РайффайзенДо 26 000 0009,99Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 30 лет.

ВТБОт 600 тысяч до 60 млнОт 10,1Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 30 лет.

ГазпромбанкДо 60 млнОт 10,5Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 30 лет.

СбербанкДо 80% от стоимости недвижимостиОт 10,5Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 30 лет.

Ипотека 24От 450 тысяч до 8 млнОт 9,99Минимальный срок 1 год;

Максимальный срок 20 лет.

Альфа-банкДо 50 млнОт 10,19Минимальный срок 3 года;

Максимальный срок 30 лет.

Может ли банк оформить кредит инвалиду

Для начала нужно разобраться может ли вообще инвалид получить заём в банке? Ведь банк ищет платежеспособных заёмщиков с хорошей кредитной историей. Как известно в РФ есть три группы инвалидности, как на заёмщиков с определённой группой смотрит банк:

  1. Люди с первой группой инвалидности полностью ограничены физически. Таких граждан финансовые организации не рассматривают в качестве заёмщика.
  2. Люди со второй группой инвалидности физически ограниченны только частично, а значит могут быть трудоустроены. Доход людей данной категории обычно невелик, но они получают пособие по инвалидности. Если инвалид 2 группы официально трудоустроен, то банк готов рассмотреть его в качестве заёмщика.
  3. Инвалиды третей группы, могут полноценно работать, получать доход и жить полной жизнью. Банки легко дают кредиты данной категории, при условии, что заёмщик трудоустроен официально.

Помимо трёх групп есть ещё категория детей-инвалидов. Для семей в которой есть дети инвалиды государством полагаются льготы и субсидии.

Существуют ли льготы и субсидии для инвалидов на оформление ипотеки

Согласно закону принятому еще в 97 году инвалиду полагаются субсидии для оформления ипотеки, но только при условии, что он признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Юрист-консультант по вопросам ипотеки, Волконская С.И.

Если в квартире, в которой живёт инвалид не соблюдены санитарные нормы, или проживает большое количество человек. А также если инвалид проживает в комнате, находящейся в коммунальной квартире или общежитии, то человек может претендовать на помощь государства.

На какие льготы можно рассчитывать:

  • Государственное субсидирование в полном размере ипотеки или её части;
  • Субсидия в виде первоначального взноса для ипотеки;
  • Жилищный сертификат;
  • Выплата процентов по жилищному кредиту.

За субсидией нужно обратиться в местную администрацию. После того, как сертификат или другие документы для субсидирования получены, заёмщик может обратиться в банк для получения займа.

Заёмщик также может сначала подать документы в банк, и получить субсидию уже на оформленную ипотеку.

ДельтаКредит

Дельта предлагает получить предварительный ответ уже за 10 минут. Достаточно заполнить анкету на сайте организации (https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/gotovaya-kvartira/). На сайте можно рассчитать предварительный платёж, посмотреть подробные условия и какие существуют дополнительные продукты у банка. Например, это могут быть:

  • Половина платежа 1 раз в 14 дней;
  • Полис страхования жизни и здоровья заёмщика;
  • Ипотечные каникулы.

Отдельно банк предлагает оформить ипотеку для индивидуальных предпринимателей или для работников компаний-партнёров.

В ДельтаКредит можно оформить:

  • Квартиру;
  • Комнату/долю в квартире;
  • Апартаменты;
  • Гараж;
  • Жилая загородная недвижимость.

Минимальный первоначальный взнос может составит ь всего 5% от стоимости жилья, но только при условии, что в качестве ПФ дополнительно будет внесён материнский капитал.

Райффайзен

Райффайзен предлагает оформить ипотеку за 9 дней:

  1. Консультация у специалиста Райффайзен, заполнение анкеты-заявления — 1 день.
  2. Ожидание и получения решения по заявки — до 3 дней.
  3. Сбор документов на приобретаемую квартиру — до 3 дней.
  4. Подготовка к сделке: проверка документов, повторное рассмотрение анкеты — 1 день.
  5. Заключение сделки — 1 день.
СрокСуммаПервоначальный взносЕжемесячный платёж
25 лет2 000 000 рублей190 000 рублей18 882.44 рублей

Расчёт произведён на нового клиента, подтверждающего доход справкой 2-НДФЛ.

Оформить жилищный заём может любой человек в возрасте от 21 года до 65 лет. Гражданство заёмщика не имеет значения. Трудоустройство должно быть официальным от 3 – 6 месяцев к моменту подачи заявления. Также заёмщик не должен иметь больше 2 открытых ипотечных кредитов на момент подачи заявления.

ВТБ предлагает оформить кредит на сумму до 90% от стоимости жилья. Максимальная сумма может быть 30 миллионов рублей, а первоначальный взнос от 30% от цены квартиры. Дополнительно у ВТБ можно получить заём по программе “больше метров ниже ставка” там первоначальный взнос начинается с 20%, а максимальная сумма ссуды порядка 60 миллионов.

Процентная ставка по программе “больше метров ниже ставка” фиксированная и составляет 10,1% годовых. По стандартным ипотечным программам ставка начинается с 10,6% годовых и зависти от платежеспособности клиента.

[1]

ВТБ предлагает использовать материнский капитал и специальные условия для государственных служащих. Для получения ссуды заёмщик может иметь только временную регистрацию. Дополнительно можно привлечь до 4 созаёмщиков.

Газпромбанк

Для оформления кредита обязательно требуется внесение первоначального взноса. Минимальный возможный составляет 5% от цены квартиры и устанавливается только если дополнительно вносятся средства с мат капитала. Оформить можно квартиру, долю в квартире или Таунхаус. Минимальный первый взнос для таунхауса — 20%.

СрокСуммаПервоначальный взносЕжемесячный платёж
25 лет2 000 000 рублей200 000 рублей18 703 рубля

Банк рассчитывает ежемесячный срок и сумму исходя из ежемесячного расчёта. К примеру, для приведённого расчёта нужен доход в 34 005 рублей.

Анкета может рассматриваться до 10 рабочих дней.

Сбербанк

Сбербанк предлагает ипотеку собственникам жилья, попавшим в программу реновации города Москвы. Заёмщик может присмотреть квартиру в районах Москвы и Московской области, которые участвуют в программе реновации. Как происходит оформление:

  1. Сначала выбирается квартира.
  2. Подаётся заявка в любом офисе Сбербанка.
  3. Решение банка становится известно в течение нескольких дней.
  4. Собрать пакет документов, полный список можно посмотреть на сайте Сбербанка.
  5. Заключается сделка между заявителем и Сбербанком.
  6. Подписывается договор в фонде реновации.
  7. Регистрируется право на собственность.

Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет, трудоустройство от полугода к моменту подачи заявления.

Национальная фабрика ипотеки

На сайте Ипотека24 можно оформить жилищный заём онлайн. Чтобы стать клиентом банка нужно соответствовать следующим параметрам:

  • Возраст от 18 до 65 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Официальное трудоустройство от полугода.

Оформить заём можно по 2 документам, для снижение процентной ставки можно предоставить справку 2-НДФЛ. Возможность привлечения до 3 родственников в качестве созаёмщиков.

Сумма займаСрокЕжемесячный платёж
2 000 000 рублей20 лет24 046 рублей

Альфа-Банк

Заполнение анкеты и подача документов полностью онлайн. Рассмотрение анкеты длиться 1 – 3 дня. Первоначальный взнос начинается с 15% от цены квартиры. Чтобы получить кредит не обязательно иметь гражданство РФ, что нужно чтобы стать клиентом:

  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Общий трудовой стаж минимум 12 месяцев;
  • Официальное трудоустройство.

Получить жилищный кредит можно и по 2 документам, но тогда процентная ставка станет выше.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: в каких случаях банк может отказать инвалиду?

Ответ: первый и самый распространённый повод — это неплатёжеспособность клиента. Если заёмщик устроен неофициально, получает “серую” зарплату или не имеет стабильного дохода, то скорее всего он получит отказ. Банк также может отказать если у заёмщика отсутствует первоначальный взнос. клиент получит отказ, если банк обнаружит, что он дал ложную информацию о заработке, месте проживания или социальном статусе.

http://goodcreditonline.com/7-lgotnyx-ipotek-dlya-invalidov-1-2-3-gruppy/

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2020 году

В РФ существует льготная ипотека для инвалидов, которые не работают и нуждаются в дополнительных квадратных метрах. По ней снижена годовая процентная ставка, а займ субсидируется и контролируется на государственном уровне. Но если доказать такую необходимость не удастся, придется занимать средства на дополнительное жилье по общим правилам.

Жилищный кредит для инвалида в таком случае не будет сильно отличаться от простого займа, но некоторые особые условия для людей с ограничение возможностей все же присутствуют. Рассмотрим особенности назначения в 2020-м году.

Официальная документация по теме

  • Постановление Правительства РФ № 901 от 27.07.1997 г. (критерии постановки на учет для получения льготы по ипотеке).
  • ФЗ № 181 от 24.11.1995 г., ст. 15, 17.
  • Ст. 57 ЖК РФ, особенно 2-я часть.

Обычный жилищный займ для инвалидов

Этот вариант кредитования предназначен для трудящихся людей с инвалидностью 2-й и 3-й гр. или для тех, кто просто хочет приобрести дополнительную жилплощадь. Условия его не выгодны для таких граждан.

Чтобы получить жилищный кредит человек с ограниченными возможностями обязательно должен предоставить следующие данные о себе:

  • информацию о стабильно высокой зарплате помимо пенсии (справка 2 НДФЛ либо по форме банка);
  • о наличии постоянной работы в течение не менее полугода до момента обращения в банк и перспектив дальнейшего регулярного получения зарплаты;
  • страховку;
  • гарантии адекватного состояния здоровья для дальнейших занятий трудовой деятельностью.

От личного страхования лучше не отказываться, иначе банк может сильно завысить ставку по процентам (на 1 – 5%). Но учтите, что к людям с ограниченными возможностями страховая компания предъявляет завышенные требования, поскольку инвалид считается более подверженным потере трудоспособности, чем другие лица. Ему придется:

  • доказать свою трудоспособность;
  • собрать множество справок для подтверждения нормального состояние здоровья.

Подробнее о страховке

Страховка – фактически обязательное условие получения кредита на общих основаниях для инвалида. Банки хотят удостовериться в платежеспособности и хорошем физическом состоянии заемщиков, поэтому инвалидам приходится труднее, чем обычным людям. Если не оформить страховку (даже при наличии стабильного высокого дохода), в займе могут просто отказать, а уж процентную ставку повысят точно.

  • жизнь и здоровье;
  • приобретаемую квартиру, дом.

Сумма страховки жизни и здоровья превышает стандартные цифры и может достигать 15% от цены будущего жилья.

Другие нюансы взаимодействия инвалида с банками

Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы - картинка 10

При оформлении ипотеки сотрудник банка обязательно затребует страховку, множество медицинских справок, информацию о здоровье и займется проверкой всех этих сведений. Будьте уверены, что, например, позвонят на вашу работу для сверки информации из справки о доходах.

Первоначальный взнос для инвалидов составит минимум 50%, так как для людей с ограничениями возможностей у банков нет таких программ, как для молодых семей, военных, молодых специалистов. Это относится и к Сбербанку.

Кредитоспособность инвалида не вызывает сомнений, если он:

  • является владельцем недвижимости, которую можно использовать под залог кредита;
  • имеется гарант платежеспособности (трудоспособное лицо);
  • владеет нерастраченным материнским капиталом, который вполне пригоден для погашения ипотеки.

Льготный ипотечный кредит

В связи со всеми этими неудобствами государство решило помогать инвалидам в приобретении необходимого жилья на льготных условиях. Для того чтобы войти в категорию нуждающихся, нужно соответствовать требованиям, изложенным в упомянутом выше Постановлении российского Правительства № 901.

Подоплеки для признания инвалида и его семьи нуждающимися в улучшении жилищных условий:

  • жилье не соответствует стандартам нормального проживания (как по площади, так и по санитарным условиям);
  • инвалид живет в коммуналке / общежитии;
  • делит квартиру еще с несколькими семьями (или с людьми, не являющимися его родными).

При распределении субсидий важно, когда инвалид был поставлен на учет. Чем дольше он ждет, тем выше шансы на получение преференции по кредиту. Если он успел зарегистрироваться до 01.01.2005 г., льгота выделяется в приоритетном порядке. Всем, кто заявил о своих нуждах позже, придется ждать своей очереди, а она довольно внушительная. Исключение составляют те, кто страдает от тяжелых недугов, – им обязаны выделить деньги вне очереди, вплоть до полного субсидирования ипотеки государством.

Соципотека

Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы - картинка 11

Таким образом, помощь государства в субсидировании ипотеки инвалидам распространяется:

  • на первоначальный взнос,
  • проценты,
  • в исключительных случаях – весь займ.

На практике часть долга покрывается за счет выделенного сертификата либо госбюджет покрывает банку разницу по процентной льготной ставке.

Важно! Только по льготному займу инвалид освобождается от первоначального взноса.

Преференция предоставляется не зависимо от группы. Инвалиды детства тоже входят в число льготников в рамках жилищного соцзайма. Но им придется собрать большой пакет документации.

Важно доказать острую потребность в дополнительных м². Но и тогда деньги выделят не сразу. Это связано также с тем, что с 1 января 2005 г. за обеспечение соцподдержкой в жилищной сфере людей с различными группами инвалидности ответственны региональные власти. В зависимости от их бюджета и распределяются деньги. Поэтому кредита на льготных условиях можно прождать годами.

Недостатки ипотечных программ для инвалидов в 2020-м

  • Таким образом, оформить займ на обычных условиях может далеко не каждый инвалид из 2-й и 3-й групп, человек с 1-й гр., живущий на одну пенсию (даже достаточную для платежей), вообще не вправе на него рассчитывать.
  • А льгота по ипотеке предоставляется в порядке длинной очереди и целиком зависит от возможностей местного финансирования. Условия ипотеки будут сильно разниться, поэтому заранее узнайте все детали в местной администрации.
  • Банки не идут навстречу инвалидам, опасаясь невозврата средств. Государство не в состоянии уменьшить очередь на жилье среди инвалидов.

Если сотрудники госучреждения / банка необоснованно отказали вам в льготе или оформлении кредита на обычных условиях, остается единственный шанс изменить ситуацию – подать в суд или обратиться в правоохранительные органы.

Доступные альтернативы

Для малоимущих инвалидов есть такие варианты решения жилищной проблемы:

  • Встать в очередь на субсидию.
  • Изучить все иные госпрограммы. Возможно, найдется какая-нибудь иная лазейка.
  • Записаться в очередь на социальную квартиру (подать заявление) в местных органах самоуправления – у инвалидов законное право на муниципальное жилье.
  • Последний вариант – обратиться в платную брокерскую контору. Специалисты окажут действенное посредничество во взаимоотношениях с кредиторами.

http://soclgoty.ru/lgoty/invalidam/lgotnaya-ipoteka.html

Ипотека инвалидам 3 группы от Сбербанка

Людям с ограниченными возможностями достаточно трудно оформить банковскую ссуду, что уж тут говорить об ипотеке. Сбербанк пошел навстречу этим гражданам и дал им такую возможность. Теперь они тоже могут сделать это наравне с остальными заемщиками. Об особенностях получения ипотеки для инвалидов 3 группы читайте в нашей статье.

Можно ли инвалиду 3 группы оформить ипотеку в Сбербанке

Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы - картинка 12

Лица с ограниченными физическими возможностями имеют шансы на получение ссуды в Сбербанке, но все не так просто. Инвалиды 1 группы являются рисковой группой клиентов, так как у них нет документов, подтверждающих доход. Часто граждане с инвалидностью приобретают свое жилье в Сбербанке вместе с государственной субсидией. Вообще ипотека в нашей стране разрешена к оформлению всем категориям людей, но для инвалидов 1-2 групп имеются ограничения.

Условия и льготы

Ипотека для инвалидов в Сбербанке имеет следующие особенности:

  • лимит – 300 тыс. – 10 млн. рублей;
  • период кредитования – до 30 лет;
  • процентная ставка – от 6% годовых;
  • первый взнос – 50% от цены жилья;
  • подтверждение платежеспособности.

Сбербанк не приготовил отдельную ипотеку для инвалидов. Эти клиенты отправляют запросы на стандартную жилищную ссуду, которая предусмотрена для всех людей. Единственное отличие состоит в том, что деньги могут одобрить по минимальной ставке. Однако уменьшенный процент рассматривается в каждом случае индивидуально. Так как инвалиды 3 группы считаются рабочими людьми, то у них больше шансов получить одобрение по заявке.

Как рассчитывается размер субсидии

Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы - картинка 13

Ипотека инвалидам 3 группы предоставляется вместе с государственной субсидией. Способ ее расчета следующий – среднюю цену метра в квадрате умножают на норматив, который составляет 18 метров. Инвалиды, которые зарегистрировались до 2005 года, могут получить помощь, которая полностью возместит расходы на приобретённую жилплощадь. Все остальные граждане с инвалидностью получают помощь в соответствии с федеральными и региональными правовыми актами.

Что может взять в ипотеку инвалид

Жилье в ипотеку инвалидам можно приобрести любое. Они могут купить себе квартиру, частный дом или комнату в общежитии, как и все остальные граждане нашей страны. Каких-то ограничений в выборе недвижимости нет. Стать владельцами жилья им разрешено двумя методами – с помощью государственной поддержки и посредством банковской ссуды. Ипотеку для инвалидов предоставляют только в том случае, если они полностью подходят под все требования.

Особые требования банка

У этой организации есть особые требования к людям с ограниченными возможностями:

  • людям нужно предоставить бумаги о доходе;
  • представить медицинские документы по инвалидности;
  • привести платежеспособных поручителей;
  • нужно застраховать жизнь и здоровье;
  • сумма первоначального взноса – от 50% от стоимости жилья.

Программа помощи

Государство принимает меры для улучшения жилищных условий инвалидов, а именно:

  • предоставление им бесплатного жилья;
  • выплата субсидий, которыми компенсируется часть расходов по ипотеке;
  • предоставление скидок на оплату ЖКХ и жилья;
  • предоставление дачных участков или земли под строительство дома.

Эти льготы предоставляются инвалидам 2 группы, а также 1 и 3. Еще это касается членов семьи, в которой проживает несовершеннолетний ребенок-инвалид. Финансовая помощь предоставляется на минимальную площадь в 18 квадратных метров, а остальной метраж инвалид и его родственники должны выплатить своими силами.

Как подать заявку

Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы - картинка 14

Сделать это в Сбербанке можно двумя методами – лично в офисе или на портале кредитора. В первом случае заемщику нужно будет посетить офис с документами, написать там заявление и отправить заявку. Во втором случае все это делается дома и экономит много времени.

Онлайн

Если запрос на ипотеку подает инвалид, то ему будет удобнее сделать это с домашнего компьютера. Для этого нужно:

  • зайти на сайт «ДомКлик»;
  • внести данные в анкету и выбрать подходящие параметры;
  • перейти в раздел оформления заявки;
  • заполнить все поля анкеты;
  • прикрепить фотографии документов и отправить анкету на рассмотрение.

В офисе банка

Для этого нужно посетить Сбербанк с паспортом и всеми необходимыми документами. Сотрудник предложит вам заполнить анкету и заявление. Далее он снимет копии с документов и заполнит запрос, который впоследствии отправит аналитикам. Получение ответа по анкете на ипотеку по стандарту занимает до 5 рабочих дней, независимо от того, как ее подавали.

Пакет документов для инвалида

Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы - картинка 16

Людьми с ограниченными возможностями должны быть предоставлены следующие документы для получения жилищной ссуды:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета с личными данными;
  • подтверждение доходов;
  • копия трудовой книжки с отметками работодателя;
  • свидетельство о браке (если есть);
  • свидетельство о рождении детей, если им до 18 лет.

С этими бумагами банк начнет рассматривать заявку на ипотеку от заемщика с инвалидностью. Конечно, в дополнении ко всему, у него должна быть положительная кредитная история.

Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы - картинка 17 Скачать приложение Домклик на android Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы - картинка 18 Скачать приложение Домклик на iPhone

http://dom-click.ru/ipoteka-invalidam-3-gruppy-ot-sberbanka/

Льготная ипотека для инвалидов 3 группы в Сбербанке в 2020 году

Зайцева Юлия

Последние изменения: апрель, 2020 425

Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы - картинка 19Лицам с ограниченными способностями крайне проблематично получить кредит на покупку жилья, но такой вариант вполне реален, если оформляется ипотека инвалидам 3 группы от Сбербанка. Речь идет не о специальной программе для инвалидов, а о стандартных вариантах кредитования, но по статистике именно Сбербанк является наиболее лояльным кредитором для такой специфической категории клиентов.

Льготы для инвалидов 3 группы, оформляющих ипотеку

Льготная ипотека для инвалидов 3 группы как таковая не существует в Сбербанке. Единственным вариантом может быть снижение процентной ставки по ипотеке, но данный вопрос решается в индивидуальном порядке на кредитном комитете. Но по статистике такие заявки чаще всего отклоняются, а клиенту предлагают оформить кредит на стандартных условиях.

Но существует другой вариант уменьшения ипотечного бремени для инвалидов 3 группы – предоставление льготы от государства. Программа предоставления субсидии для инвалидов подробно описана в Федеральном законе №181-ФЗ от 24.11.1995г. «О социальной защите инвалидов в РФ». Субсидия предоставляется в одном из следующих случаев:

  1. у инвалида и его семьи отсутствует какая-либо недвижимость;
  2. площадь собственного жилья меньше установленных нормативов на каждого члена семьи инвалида;
  3. инвалид и его ближайшие родственники проживают совместно с семьями других родственников (если в квартире проживает несколько семей).

Те, кто встал на учет по предоставлению государственной субсидии до 01.01.2005 года, имеют право на первоочередную позицию при рассмотрении заявления в органе социальной поддержки. Для остальных заявителей, подавших запрос на поддержку по приобретению жилья после 2004 года, рассмотрение производится в рамках очереди, т.е. вместе со всеми социальными категориями (малоимущие, многодетные и молодые семьи).

[3]

Как рассчитывается размер субсидии?

Размер финансовой помощи государства для инвалидов, желающих улучшить жилищные условия, производится исходя из федеральных норм предоставления площади жилья и количества членов семьи:

  • 1 человек – 33 кв. м.;
  • 2 человека – 42 кв. м.;
  • 3 человека и более – по 18 кв. м. на каждого члена семьи.

Оценка стоимости квадратного метра также производится в соответствии с установленными нормами, которые определяются отдельно для каждого региона РФ. По данным на 1 квартал 2019 года самым низким показателем является Дагестан (29 655 руб. за 1 кв. м.), а самым высоким – Ненецкий автономный округ (63 535 руб.), помимо Москвы (91 670 руб.) и Санкт-Петербурга (71 053 руб.).

Самое главное – дождаться одобрения субсидии, прежде, чем оформлять ипотеку. В противном случае органы соцзащиты могут отказать в господдержке в связи с тем, что у инвалида уже имеется жилье, пусть и оформленное в ипотеку.

Что может взять в ипотеку инвалид 3 группы?

Сбербанк в 2020 году представляет ряд ипотечных программ, для которых нет ограничения в виде инвалидности 3 группы, поэтому приобрести в кредит можно:

Если заемщику предоставляется государственная субсидия, то необходимо учитывает ее целевое назначение. Льгота может быть выделена под любой вид недвижимости или только на приобретение квартиры/дома – все зависит от решения органов, принимающих решение о предоставлении поддержки инвалидам.

Особые требования банка

Инвалидам 3 группы Сбербанк предъявляет те же требования, что и стандартным заемщикам. Это касается предельного возраста, дохода, наличия обязательств и качества кредитной истории.

Если заявку на ипотеку подает инвалид 3 группы, а его дохода достаточно для погашения кредита и содержания семьи, то банк не будет требовать выполнения дополнительных условий. Исключение может составить случай, когда инвалидность обусловлена тяжелой болезнью, которая может в любой момент ограничить трудоспособность потенциального клиента. В таких случаях банк может предложить заемщику предоставить дополнительные гарантии для снижения собственных рисков:

  1. увеличить первоначальный взнос;
  2. предоставить платежеспособного поручителя;
  3. предоставить залог имеющейся недвижимости.

Подводные камни: оформление страховки

Отдельным моментом кредитования инвалидов является оформление страховки жизни и здоровья. Для людей, изначально имеющих проблемы со здоровьем, будут действовать повышенные тарифы на оформление полиса, а в некоторых случаях страховая компания может отказаться страховать клиента (например, заболевание рассеянным склерозом).

В такой ситуации необходимо рассчитать целесообразность страховки, ведь ее стоимость может оказаться выше, чем платежи с повышенной ставкой.

Для того, чтобы выбрать, что выгоднее: платить страховку с повышенным тарифом или увеличить ставку по кредиту, необходимо посчитать отдельно сумму страховки за весь период кредитования и разницу между суммой переплаты по повышенной и стандартной ставкам. Для расчета страховки можно посмотреть тарифы на сайте страховой компании, а сумму переплаты по 2 ставкам узнать на любом сайте, где есть кредитный калькулятор.

Пример. Инвалид 3 группы оформляет ипотеку на 1 500 000 рублей по ставке 11% на 10 лет с ежемесячным платежом 20 663 рублей. Ему 36 лет. По условию договора при отказе от страхования ставка увеличивается на 1%. Страховка за весь период кредитования с учетом коэффициента за инвалидность составит примерно 240 000 рублей. За весь срок он заплатит: 20 663*120 (основной долг и проценты)+240 000=2 719 560 рублей. Если страховая откажет в оформлении полиса по причине инвалидности, то его ставка по кредиту составит 12%, платеж вырастет до 21 521 рублей и за весь срок он заплатит: 21 521*120=2 582 520 рублей, что даже выгоднее варианта со страховкой.

Резюме

Для инвалидов 3 группы оформление ипотеки в Сбербанки так же реально, как и для всех остальных клиентов. До подачи заявки в банк необходимо узнать о возможности получения льгот на жилье от государства и дождаться субсидии, прежде чем подписывать кредитный договор. Также рекомендуется уточнить, принимает ли банк в качестве доходов пенсию по инвалидности.

Если у банка есть сомнения в отношении дальнейшей платежеспособности клиента по причине неполноценного здоровья, то можно предоставить дополнительные гарантии в виде поручительства, залога недвижимости или увеличить первоначальный взнос.

До подписания кредитного договора рекомендуется уточнить условия страхования жизни и здоровья и представляется ли возможным оформить полис на инвалида 3 группы.

http://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/lgotnaya-ipoteka-dlya-invalidov-3-gruppy

Литература

  1. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2011. — 528 c.
  2. Дьяченко, Е. Б. Контроль за корпорациями. Доктрина и практика / Е.Б. Дьяченко. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 142 c.
  3. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Дело, 2013. — 528 c.
  4. Неосновательное обогащение. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 375 c.
  5. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях