WordPress

Льготные программы ипотечного кредитования

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 1
Важная информация: "Льготные программы ипотечного кредитования" с полным описанием проблематики и комментариями специалистов. Все вопросы можно задать дежурному юристу.

Льготная ипотека для семей с двумя и более детьми в 2020 году

В 2020 году продолжится госпрограмма для семей с двумя и более детьми, в рамках которой они смогут оформить льготную ипотеку. Напомним, что программа подразумевает минимальный процент по ипотечному кредиту тем семьям, в которых начиная с 2018 года рождается как минимум второй ребёнок.

Кому положена льготная ипотека в 2020 году

По условиям программы получить льготный ипотечный кредит могут семьи, в которых второй или последующий ребёнок рождается с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Таким семьям положена льготная ставка по кредиту — 6% годовых на протяжении всего срока кредита. Для семей с Дальнего Востока ставка даже ниже — 5% в год.

Оформить ипотеку можно в любом банке. Льготный жилищный кредит — это обычное предложение банка по ипотеке. Но часть процентов берёт на себя государство. Поэтому по факту ипотека может стоить 9-10% годовых, и именно столько получит банк. Однако заёмщики выплачивают лишь 6%.

Условия госпрограммы

Кроме главного условия — рождения второго, третьего и т.д. ребёнка с 2018 по 2022 год — есть и дополнительные. О них обязательно нужно знать.

Первое условие — жильё (квартира или дом) обязательно должно быть новым. Квартира в новостройке должна приобретаться у застройщика по договору купли-продажи или долевого участия.

Для жителей регионов Дальнего Востока и здесь есть исключение — они могут покупать жильё по госпрограмме на вторичном рынке. Но только если это жильё, которое находится в сельской местности.

Второе условие — максимальная величина кредита. Ипотека с господдержкой для семей с двумя и более детьми в 2020 году имеет ограничения. В большинстве регионов России это 6 миллионов рублей. В Москве, Санкте-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальный размер кредита вдвое выше — 12 миллионов рублей.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Стоит иметь в виду — эти цифры означают не максимальную стоимость жилья, а сумму, которую семья берёт в кредит. Квартира в Москве легко может стоить и 30 миллионов. Если семья вносит 18 миллионов рублей, то оставшиеся 12 миллионов она может взять в качестве льготной ипотеки.

Третье условие затрагивает первоначальный взнос по ипотеке. Он должен составлять не менее 20% стоимости жилья.

При этом семье не возбраняется использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал. Который как раз полагается по факту рождения второго ребёнка. Величина материнского капитала в 2020 году — сумма около 470 тысяч рублей. Этого хватит, чтобы полностью закрыть первоначальный взнос для ипотеки на квартиру стоимость до 2,35 миллионов рублей.

Брать или не брать

Советовать в данном случае трудно, в каждом конкретном случае всё стоит просчитывать. С одной стороны, многие предпочитают оплачивать ипотеку, нежели съёмное жильё. И в этом есть своя правда. С другой стороны, ипотечный кредит — это надолго, и нужно точно рассчитывать свои силы.

Конечно, льготная ставка заметно упрощает эти раздумья и склоняет к тому, чтобы семья всё же оформляла ипотеку на своё жильё. Благо, в России с 2019 года начал работать закон об ипотечных каникулах , который может выручить в случае непредвиденных финансовых проблем.

Проще в этом отношении тем семьям, которые уже имеют своё жильё и хотят взять ипотеку для расширения жилплощади. С учётом маткапитала и стоимости первой квартиры первоначальный взнос окажется довольно большим. А размер кредита, который потребуется — достаточно посильным для выплаты.

http://zen.yandex.ru/media/id/5d384ebbfe289100ac29ec1c/5dc41dc43f5487cff259be51

Ипотека на загородный дом по госпрограмме под 0,1 %: кому, когда и сколько с 2020 года

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 2

С 2020 года в России начала действовать новая ипотечная программа по льготным ставкам: на строительство или покупку помещения или дома на сельских территориях.

Правила выдачи таких кредитов утверждены Постановлением Правительства № 1567 от 30.11.2019.

[1]

По какой ставке

Под сельскими территориями понимаются сельские поселения, сельские населенные пункты, рабочие поселки, входящие в состав городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов РФ), городских поселений и внутригородских муниципальных образований г. Севастополя.

Перечень таких сельских населенных пунктов, рабочих поселков на территории субъекта РФ определяется региональными властями.

Под сельскими агломерациями понимаются сельские территории, а также поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, и малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек.

Внимание! В программу не входят внутригородские муниципальные образования гг. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области.

На какие цели

Также можно купить жилье на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве.

2) Кроме того, банки будут давать кредиты на строительство жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика и расположенном на сельских территориях, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилого дома, по договору подряда с юрлицом или ИП. При этом подрядчик должен выполнить работы не более чем за 2 года.

Какое жилье

1) быть пригодным для постоянного проживания;

2) быть обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах — также и газоснабжение);

3) быть не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Какая сумма кредита

  • до 3 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений (жилых домов), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) субъектов РФ, за исключением Ленинградской области и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
  • до 5 млн. рублей (включительно) — для жилых помещений (жилых домов), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленобласти и ДФО.

Какой первоначальный взнос

На какой срок

В каком банке

Есть определенные критерии отбора.

План кредитования заемщиков на 2020 год Минсельхоз должен утвердить до 10 февраля 2020 г.

Чем недовольны люди

Он пишет, что в подмосковной деревне нет газа, нет централизованного водоснабжения и других благ цивилизации. А люди хотели бы улучшить условия существования. «Московская область — это не Россия? Подмосковная глубинка — не село?», — вопрошает гражданин.

По его мнению, должны быть созданы равные условия для всех жителей РФ, проживающих в сельской местности на получение кредита по программе «сельская ипотека».

http://www.klerk.ru/buh/articles/495269/

Ипотека с господдержкой 2020

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 3

  • Первоначальный взнос от 20%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Ипотека с господдержкой 2020
  • Полезная информация

16 апреля 2020 года президент России Владимир Путин провел онлайн-совещание, посвященное поддержке строительной отрасли в сложный для экономики период. Глава государства предложил ввести специальную программу ипотечного кредитования Льготная ипотека 6,5 процентов способна увеличить спрос на жилье среди населения и привлечь дополнительные средства в отрасль строительства.

23 апреля 2020 года было подписано соответствующее постановление о выдаче ипотеки с господдержкой, определившее основные условия выдачи льготного кредита на жилье:

  • Ставка 6,5 процентов годовых, действующая на весь период кредитования. Государство компенсирует разницу между льготной ставкой и рыночным показателем.
  • Льготная «президентская» ипотека может быть использована для приобретения нового жилья. Это может быть объект, строительство которого завершено, либо недвижимость в стадии возведения. Купить вторичную недвижимость, частный дом или нежилое помещение нельзя. Также не получится оформить ипотеку с господдержкой для рефинансирования действующего кредита на жилье.
  • Условия льготной программы предусматривают ограничения максимальной стоимости приобретаемого жилья. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области это 8 000 000 рублей, для других регионов сумма меньше – 3 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплатить его можно средствами материнского капитала, либо региональной субсидией – если у заемщика есть право на эти меры поддержки.
  • Подать заявку заемщики смогут до 1 ноября 2020 года.
  • Согласно указу, можно использовать только одну льготу: программу под 6,5 процентов, семейную, военную или дальневосточную ипотеку.

http://www.vbr.ru/banki/ipoteka/s-gospodderzhkoj-2020/

Ипотека под 5 процентов в 2020 году, условия

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 23Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 24Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 25Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 26

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Когда нужно улучшить жилищные условия, а возможностей сделать это за наличные нет, на помощь к нам приходят ипотечные программы кредитования от банков. Все мы ищем самые выгодные тарифы, и в этой статье мы предлагаем вам узнать о том, где выдают ипотеку под 5 процентов, и какие условия действуют в 2020 году.

Для чего нужен минимальный процент

Если вы уже интересовались имеющимися программами в ближайших банках, то вы наверняка заметили, что процентные ставки даже внутри одного банка и одного предложения очень сильно различаются. Варьироваться могут значения от 9% до 20% годовых, и это еще не предел.

Актуальные предложения

Банк% и суммаЗаявка
Альфа Банк ипотека6,5%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Росбанк ипотечный кредит6,5%
до 25 млн. руб.
Прямая заявка
Банк Открытие Временно отключен6,5%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка

Почему так сильно различаются цифры? Они будут зависеть от очень многих факторов:

[3]

  • Какое жилье вам нужно,
  • Какую программу вы выбрали,
  • Какая сумма и на какой срок вам нужна,
  • К какой категории заемщиков вы относитесь,
  • Берете ли дополнительное страхование или нет.

Проценты назначает не конкретный сотрудник, а целая автоматизированная система, которая оценивает каждого заемщика, его кредитную репутацию, платежеспособность и надежность. На основании этих данных, рассчитывается максимальная сумма, которую вам одобрят, и размер ставки, которую назначат, исходя из возможных рисков.

Почему так важно получить минимальную ставку? Все дело в том, что банк выдает вам деньги в кредит не безвозмездно, он получает свою прибыль от процентов. Чем выше % – тем больше заработает кредитор, и тем больше вы переплатите.

Соответственно, чтобы снизить расходы, вы должны брать как можно меньше, возвращать как можно скорее. И минимизировать ставку, это можно сделать при помощи участия в различных льготных программах.

Далее в этой статье:

Что такое льготная ипотека с господдержкой

В текущем 2020 году действует достаточно много проектов, которые направлены на повышение доступности ипотечных займов, и снижения кредитной нагрузки на россиян. Очень многие категории граждан получили возможность использовать различные субсидии, а также получать ипотеку под сниженный процент, потому что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

В чем особенность таких проектов? Стандартными программами в банке может воспользоваться любой желающий, который подходит под требования финансового учреждения.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 23Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 24Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 25Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 26

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

А если речь идет о льготной ипотеке, которую субсидирует государство, то оно накладывает определенные ограничения, например:

  • Должно быть определенное количество детей,
  • Дети должны родиться в определенные года,
  • Должен быть определенный возраст у заемщика,
  • Заемщик должен проживать на определенных территориях и т.д.

Также очень часто ограничивают сумму максимальной выдачи денежных средств, на которую можно рассчитывать, т.е. купить можно только жилье эконом-класса или комфорт-класса, не более. Это сделано для того, чтобы воспользоваться проектами могли действительно только те, кто нуждается в льготах.

Где можно получить ипотеку под 5% в этом году

В 2020 году нет специальных программ, где бы выдавались жилищные кредиты именно под 5%. Но есть ряд предложений, где можно оформить кредитный договор под ставку близкую к этой, вот их список:

Ипотека для молодых семей на Дальнем Востоке

Много жилья за маленькую ипотеку

Возрождение, Промсвязьбанк, Центр-Инвест

Примсоцбанк и банк «Санкт-Петербург»

[2]

Давайте рассмотрим их более детально:

Дальневосточная ипотека

Создана для молодых семей, проживающих на Дальнем Востоке. Если супругам не исполнилось 35 лет, то они могут приобрести жилье под сниженную ставку от 1,6% до 2% в год.

Примечательно, что участвовать могут и неполные семьи, то есть мама или папа в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком. На что можно рассчитывать? На ссуду в пределах 6 миллионов рублей со сроком возврата до 20 лет.

Купить можно как готовую квартиру, так и квартиру в новостройке. Обязательно внесение первоначального взноса от 20%. Оформить можно в АТБ или Примсоцбанке.

Сельская ипотека

Благодаря этому проекту, жители разных регионов могут приобрести жилье на сельских территориях под сниженный процент от 2,7% до 3% в год. Купить можно дом, таунхаус, земельный участок, а также можно выручить денежные средства на строительство собственного дома.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Есть ограничения по суммам: если речь идет о регионах – выдают до 3 млн. руб., а если о Москве, МО, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и ДФО – до 6 млн. руб. Первоначальный взнос очень небольшой, от 10%. Кредитуют до 25 лет.

Практически все регионы уже включились в эту программу, с марта присоединился и Краснодарский край, подробности можно прочесть здесь. Кредитует Россельхозбанк, Центр-Инвест банк.

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 33

Семейная ипотека с детьми

Появилась еще в 2018 году, но особую популярность приобрела только сейчас благодаря очень низким ставкам. Если первоначально семейную ипотеку можно было получить под 6% со страхованием, то теперь проценты начинаются от 4,5% в год, и максимально составляют до 6% по базовым тарифам.

Кто может воспользоваться? Семьи, в том числе и не полные, где с 1.01.2018 года родился второй или последующий малыш. Также участником может стать семья, где до конца 2022 года родился ребенок, которому присвоена инвалидность.

Что по тарифам: могут одобрить до 12 млн. рублей жителям столичных городов и до 6 млн. руб. для региональных жителей. Покупка возможна для первичного и вторичного рынка, также можно рефинансировать уже действующую ипотеку, взятую ранее.

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 34

Есть ли стандартные программы под низкий процент

Да, вы действительно можете рассчитывать на доступные тарифы, например, при обращении в НС Банк. Здесь есть два предложения, по которым начальная ставка составит всего 3% в год.

Давайте рассмотрим, к примеру, продукт «Много жилья за маленькую ипотеку». Он предназначен для покупки жилья в Москве и Подмосковье, причем купить можно как жилой дом или таунхаус, так и просто земельный участок.

Какие действуют тарифы:

  • Сумма от 100 тысяч до 18,5 миллионов рублей,
  • Процентная ставка – от 3% до 5% в год,
  • Первоначальный взнос – от 10% от стоимости недвижимости,
  • Срок действия кредитного договора от 5 до 25 лет,
  • Обязательно личное и имущественное страхование.

Важно, что указанные проценты действуют только первые 10 лет договора. После этого назначается процент, равный ключевой ставке Центрального Банка России. На момент написания статьи он был равен 5,5% в год.

Как оформить ипотеку под сниженный процент до 5% годовых? Для этого нужно зайти на официальный сайт того банка, в котором вы хотели бы кредитоваться, найти нужную вам программу в списке и подать онлайн-заявку на её получение.

http://kreditorpro.ru/ipoteka-pod-5-procentov-v-2020-godu-uslovija/

Всплеск спроса на льготную ипотеку под 6,5% может прийтись на осень 2020 года – эксперты

16 апреля 2020, 21:05

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 35

Фото: Изображение с сайта Сбербанка РФ

Москва. 16 апреля. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ – Введение в России льготной программы ипотечного кредитования со ставкой 6,5% позволит сохранить спрос на жилье, основной всплеск которого может прийтись на осень 2020 года, считают опрошенные «Интерфаксом» эксперты рынка.

Как сообщалось, в четверг президент РФ Владимир Путин поручил запустить программу льготной ипотеки под 6,5% годовых на весь срок кредита для покупки нового жилья комфорт-класса. Она будет распространена на квартиры стоимостью до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей в Москве и Петербурге.

Обратиться за такой ипотекой можно будет до 1 ноября текущего года. Остальную часть процентной ставки банкам будет субсидировать правительство. По предварительным оценкам, на реализацию программы уже в 2020 году потребуется направить около 6 млрд рублей.

«Такие решения определённо позволят повысить спрос на рынке первичного жилья в среднем на 20% относительно существующих низких показателей. В основном, это произойдёт за счёт тех, кто планировал приобретать квартиру в перспективе 1,5 лет, поскольку мера по субсидирования ставки ограниченная, то для части россиян это станет стимулом ускорить принятие решения о приобретении недвижимости. Тем не менее, эффект от введения таких мер, скорее всего, наступит не сразу и пик спроса на субсидированную ипотеку следует ожидать осенью этого года, когда последствия сегодняшней ситуации в стране начнут нивелироваться», — сказал директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.

Он добавил, что меры позволят обеспечить минимальный спрос, достаточный для нормального функционирования строительной отрасли. По его словам, принятые меры также позволят сдержать рост стоимости жилья и зафиксировать ее значение, «чтобы в рамках программы по субсидированию ипотечной ставки реализовать максимальное количество своих объектов».

В свою очередь руководитель комитета по строительству «Опоры России» Дмитрий Котровский отметил, что основной спрос на льготную программу ипотеки придется на заемщиков в крупных городах.

«Думаю, что в моменте, безусловно, будет спрос, особенно в крупных городах. Это касается тех людей, у которых были определенные накопления и которые ждали снижения ипотечной ставки, это всегда происходило при аналогичных снижениях. Всплеск от трех недель до полутора месяцев будет замечен на рынке», — сказал Котровский.

Он добавил, что заемщики, которые смогут взять такую ипотеку, отдадут предпочтение готовому жилью или тому, которое находится на финальной стадии строительства.

«Это значит, что большинство тех, кто получит такую возможность, отнесут деньги тем застройщикам, которые уже заканчивают свои проекты. При этом основные застройщики, которым нужна поддержка в виде клиентов и денег банков, не увидят ни клиентов, ни денег», — считает Котровский.

Как заявил на совещании с Путиным в четверг глава Минстроя Владимир Якушев, на данный момент спрос на жилье в России упал на 30%, а к завершению режима самоизоляции может снизиться до 50%. Он отметил, что в этих условиях необходимо поддержать жилищное строительство.

http://realty.interfax.ru/ru/news/articles/116728/

Условия льготной ипотеки под 6,5%

В качестве меры поддержки населения в коронавирус в начале апреля стартовала новая программа льготной ипотеки по 6,5 процентов. Условия кредитования предполагают, что часть расходов по процентам возьмет на себя государство – это позволит банкам и заемщикам сохранить низкую ипотечную ставку до конца выплат. Разберем подробнее новую программу жилищного кредитования.

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 37

Льготная ипотека под 6,5% — новая программа 2020 г

Закон о льготной ипотеке № 566 принят 23 апреля 2020 года – он вступил в силу, а банки уже начали подключаться к этой программе. По ее условиям заемщику выдается ипотечный кредит под 6,5% на весь срок. Это означает, что после снятия ограничительных мер ставка по договору не изменится. Подать заявку на эту ипотеку можно до 1 ноября 2020 года.

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых — это новый вид господдержки, который действует наряду с льготной ипотекой под 6% для семей с двумя детьми и иными жилищными программами с участием государства. Выгода ее в том, что к заемщикам значительно меньше требований.

Деньги на субсидирование этой ипотеки были выделены из резервного фонда Правительства. Выдать гражданам России 240 тысяч льготных кредитов помогут 6 миллиардов бюджетных рублей. Поскольку государственные средства ограничены, редакция Реновар.ру рекомендует не затягивать с подачей заявки в свой банк, особенно, если покупка квартиры уже была в планах, но под действовавшие ранее программы вы не подходили.

Кто имеет право на льготную ипотеку 6,5 %

Законом к заемщику предъявляется единственное обязательное требование – наличие гражданства РФ. Остальные требования могут устанавливать банки, например:

  • возраст (чаще всего от 21 года до 75 лет);
  • стаж работы (от полугода на одном месте работы);
  • требования к созаемщику, если основной заемщик состоит в браке.

Внимание! От семейного положения данная программа не зависит. Это не ипотека для семей с господдержкой, а самостоятельный кредит.

Основные условия получения ипотеки

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

  • договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 1 ноября 2020 года включительно;
  • максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (столичные регионы до 8 миллионов рублей, остальные – до 3 миллионов);
  • первоначальный взнос не менее 20% от цены квартиры;
  • распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
  • ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
  • ограничений по срокам кредитования нет;
  • субсидии и маткапитал использовать можно.

Банк в свою очередь может назначить дополнительные критерии. Например, Сбербанк ограничивает возраст заемщика в пределах от 21 до 75 лет.

Требования к жилью: какие квартиры можно купить по программе 6,5

Основное, на что нужно обратить внимание в указе о льготной ипотеке, это критерии недвижимости. Обратите внимание, что не любую квартиру можно купить по этой программе , а только:

  • жилплощадь в новостройке;
  • дом может только строиться или уже быть готовым, введенным в эксплуатацию;
  • продавцом выступает компания (юридическое лицо, фирма), а не физическое лицо;
  • при этом инвестиционные фонды и их управляющие компании не могут выступать продавцом по сделке;
  • Договор долевого участия или договор уступки тоже подходят.

Максимальная сумма льготного кредита

Получить льготный кредит можно в пределах установленных сумм. Определена не цена квартиры, а именно сам основной долг по кредиту :

  • для Москвы, области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 8 миллионов рублей;
  • остальные российские регионы – до 3 миллионов рублей.

Квартира может стоить дороже, однако ипотечный договор заключается максимум на перечисленные выше суммы. Если этого недостаточно, можно воспользоваться ипотечным кредитованием на недостающую сумму, вложить средства материнского капитала.

Меньше взять можно, главное – не превысить обозначенные выше лимиты.

Первоначальный взнос для получения льготной ипотеки 6,5%

Варианты погашения первого взноса следующие:

  • просто перечислить собственные накопленные средства;
  • использовать средства материнского капитала – это вполне законно;
  • направить иные субсидии, доступные заемщику.

Если не хватает на первоначальный взнос

Если денег нет на первоначальный взнос, можно взять потребительский кредит на нужную сумму – но предварительно обязательно просчитать выгодность такого хода. Проценты по потребительским кредитам намного выше ипотечных.

Нюансы

На вторичном рынке используется прием завышения цены недвижимости в договоре, когда продавец пишет расписку о принятии первого взноса на нужную покупателю сумму. Нужно понимать, что такой способ несет очень большие риски для покупателя. Кроме того, для первичной недвижимости он неприменим – ни один застройщик не согласится на такое оформление сделки.

Страхование кредита

При оформлении ипотеки, банк просит оформить страховку. Не все из них обязательны по закону, однако помогают сэкономить на процентах.

Страхование квартиры как предмета залога – обязательно по закону и на льготную ипотечную ставку не влияет . Покупать полис можно в любой аккредитованной в банке страховой компании. Чаще всего банки предлагают приобрести страховку у своей дочерней компании (например, Сбербанк-страхование), однако лучше посмотреть и другие варианты, которые могут быть дешевле. Например, при оформлении полиса онлайн страховая компания предоставляет скидку 10-15% от страховой премии.

Страхование жизни и здоровья – не обязательно, однако за отсутствие страховки банк добавляет 1 п.п. к ставке. Чтобы получить ипотеку по ставке 6,5%, нужно приобрести полис защиты жизни и здоровья.

Страхование титула – при покупке жилья на первичном рынке неактуально, поскольку в данном случае юридическая история жилья известна без подводных камней.

Какие банки участвуют в программе

В первую очередь льготную ипотеку под 6,5% начали выдавать крупные банки.

Список банков, выдающих кредит по программе 6,5%

БанкМинимальная ставка по программе
ПромСвязьБанк (ПСБ)6 % (до 15 мая)Открытие6,25 %Абсолютбанк6,25 %Россельхозбанк6,3 %Сбербанк6,4 %ВТБ6,5 %Альфа-Банк;6,5 %банк Дом.рф.6,5 %Газпромбанк6,5 %Росбанк Дом6,5 %Банк Санкт-Петербург6,5 %

Условия в банках неодинаковые. Например, ПСБ решил дать дополнительную скидку в 0,5% своим заемщикам. В ближайшее время ожидается дальнейшее подключение банков к данной программе. Следите за обновленным списком.

Порядок получения

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

  1. Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
  2. Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
  3. Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
  4. Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.

Какие документы нужны для оформления льготной ипотеки под 6,5%

В список документов для оформления входят:

  • паспорт заемщика и созаемщика;
  • справки 2-НДФЛ, декларации, справки по форме банка, подтверждающие доход;
  • СНИЛС;
  • иногда просят трудовую книжку или справку с работы об официальном трудоустройстве;
  • отчет об оценке квартиры;
  • документы на жилье – выписка из ЕГРН, техпаспорт (об отсутствии перепланировок);
  • полис страхования жизни замещика.

После регистрации в Росреестре нужно будет оформить и предоставить в банк полис страхования квартиры.

Внимание! Бывают ситуации, когда кредит одобряют только одному супругу. В этом случае понадобится составить брачный договор на недвижимость и предоставить его в банк.

Примерные расходы

Покупатель обычно несет дополнительные расходы при оформлении ипотеки, связанные с формальной стороной сделки:

  • отчет оценщика – от 5 000 рублей;
  • страхование напрямую зависит от суммы кредита;
  • оформление брачного договора от 5 000 рублей;
  • регистрация в Росреестре – 2 000 рублей;
  • нотариальные расходы (если требуются) – от 1 000 рублей за документ;
  • безопасные расчеты – от 2 000 рублей в зависимости от выбранного способа расчета с продавцом.

Банковские комиссии за открытие и ведение счетов тоже нужно уточнить заранее, чтобы подсчитать все возможные расходы.

Можно ли использовать материнский капитал

Ограничений по использованию в льготной ипотеки под 6,5% годовых материнского капитала не установлено. Субсидию можно потратить на оплату первого взноса или погашение процентов по ипотеке, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Рефинансирование существующей ипотеки

Возможность рефинансирования зависит от банка, однако можно с уверенностью сказать, что на рефинансирование действующей ипотеки, выданной по более высокой ставке, банки не пойдут.

Ипотечные каникулы

Если ипотека уже есть, а доход значительно сократился в связи с коронавирусом, рассмотрите возможность воспользоваться ипотечными каникулами по ФЗ № 106. Читайте подробнее о кредитных каникулах.

В заключение

Итак, одной из мер поддержки населения в эпидемию коронавируса стало введение льготной ипотеки под 6,5 процентов годовых. Подходит такая программа всем гражданам РФ, которые планируют покупку первичного жилья. Семейное положение, как в ипотеке для семей с двумя детьми, здесь роли не играет. Подавать заявку можно уже сейчас и до 1 ноября 2020 года включительно в банки, которые уже подключились к этой программе.

© Источник: Реновар.ру, редактор: Ксения Пальцева

http://renovar.ru/finance/usloviya-lgotnoy-ipoteki-6-5-procentov

Что за льготная ипотека под 6,5%, о которой заявил Путин?

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 40

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 41

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 42

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 43

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 44

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 45

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 46

В России будет запущена программа льготной ипотеки для покупателей квартир в новостройках — по ставке в 6,5% годовых на весь срок кредита. Об этой мере поддержки объявил президент России Владимир Путин на совещании по вопросам развития строительной отрасли 16 апреля.

«Строительный комплекс столкнулся сегодня с объективными трудностями. Главная из них — это падение, сжатие спроса. Так, рост ипотеки в первом квартале текущего года сейчас сменился спадом. Мы с вами это хорошо знаем», — заявил Путин.

По словам главы государства, разницу между 6,5%, которые заплатят граждане, и рыночной ставкой по ипотеке банкам возместит государство. Согласно предварительным оценкам, которые озвучил Путин, в 2020 году на эти цели потребуется около 6 млрд рублей.

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 48

На какое жилье будет действовать ипотека под 6,5%?

В рамках новой программы взять ипотеку по ставке 6,5% годовых можно будет на покупку нового жилья комфорт-класса (уровень между эконом-классом и бизнес-классом, занимает основную долю рынка) стоимостью до 8 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, до 3 млн руб. в остальных регионах.

Согласно данным «Дом.РФ», в Москве стоимость 8 млн руб. не превысили 53,4% квартир, проданных за 2019 год и первый квартал 2020 года. В Санкт-Петербурге этот показатель составил 90,5%, а в регионах 70% проданных квартир стоили 3 млн руб. и меньше.

Кто сможет воспользоваться льготной ипотекой?

Претендовать льготную ипотеку смогут те, кто обратится за ней в банки до 1 ноября 2020 года. О других условиях президент не сообщил.

По оценкам «Дом.РФ», при озвученных параметрах новой льготной ипотеки, в 2020 году будет выдано 250–300 тыс. ипотечных кредитов. Возникнет дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн кв. м, заявил в интервью РБК руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.

Новая программа не заменит действующие льготные программы ипотечного кредитования. Например, семьи с детьми смогут и дальше претендовать на кредит на покупку жилья в ипотеку по ставке до 6%.

Льготные программы ипотечного кредитования - картинка 49

Какую помощь окажут компаниям-застройщикам?

Президент и участники совещания отметили, что доступ застройщиков к банковским кредитам оказался затруднен. В связи с этим Путин предложил субсидировать процентную ставку для компаний строительной отрасли.

Такую помощь смогут получить компании, которые сохранят занятость, а также возьмут на себя юридическое обязательство завершить строительство домов, запланированных к вводу в строй в 2020 и 2021 годах. Президент поручил правительству определить параметры этой программы до конца апреля.

http://aif.ru/money/mymoney/chto_za_lgotnaya_ipoteka_pod_6_5_o_kotoroy_zayavil_putin

Путин объявил о новой программе льготной ипотеки

Президент России Владимир Путин предложил запустить льготную ипотечную программу для поддержки желающих купить жилье и строительной отрасли. Ипотеку можно будет взять под 6,5% годовых, ставка сохранится на весь срок кредитования, сообщил президент. По предварительным оценкам, в 2020 году на программу надо будет выделить около 6 млрд руб.

«В рамках такой программы можно будет взять ипотеку по ставке 6,5% годовых на покупку нового жилья комфорт-класса по цене до 3 млн руб. в регионах и до 8 млн руб.— в Москве и Санкт-Петербурге»,— сказал господин Путин на совещании по вопросам развития строительной отрасли. За жилищным кредитом по сниженной ставке можно будет обратиться до 1 ноября 2020 года. Ставка выше 6,5% годовых, будет субсидироваться за счет государства.

Господин Путин отметил, что рост ипотеки в первом квартале текущего года сейчас сменился спадом из-за пандемии коронавируса COVID-19.

Напомним, стремясь решить проблему с падающим спросом на первичное жилье, московские девелоперы стараются ограничить объем предложения. В феврале они вывели на рынок почти в два раза меньше новых проектов, чем год назад. Но справиться с падением рынка им пока не удается.

http://www.kommersant.ru/doc/4323641

Литература

  1. Комиссия. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 999 c.
  2. Фохт-Бабушкин, Ю.У. Искусство в жизни человека. Конкретно-социологические исследования искусства в России конца XIX — первых десятилетий XX века. История и методология / Ю.У. Фохт-Бабушкин. — М.: Алетейя, 2016. — 788 c.
  3. Варламов А. А., Севостьянов А. В. Земельный кадастр. В 6 томах. Том 5. Оценка земли и иной недвижимости; КолосС — Москва, 2008. — 265 c.
  4. Омельченко, О.А. Всеобщая история государства и права; Остожье; Издание 255-е, 2013. — 576 c.
  5. ЛазаревВ.В. История политических и правовых учений: Уч. /В.В.Лазарев-3изд.-М.:Юр.Норма,НИЦ ИНФРА-М,2016-800с.(п) / ЛазаревВ.В.. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 645 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях