WordPress

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 1
Важная информация: "Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей" с полным описанием проблематики и комментариями специалистов. Все вопросы можно задать дежурному юристу.

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2020 году

Ипотека для семьи с двумя детьми часто становится неподъемным грузом – снизить финансовую нагрузку на молодых родителей позволяет программа, разработанная правительством РФ. Какие изменения предусмотрены в 2020 году? Можно ли рассчитывать на сохранение льгот при оформлении займа?

Льготные займы

В 2020 году условия получения льготной ипотеки при рождении второго ребенка остаются прежними – предложенная правительством программа действует с 01.01.18 г. по 31.12. 22 г. Семьи получают возможность выплачивать кредит по фиксированной ставке. Разницу между нею и рыночными процентами погашает Минфин. Право на льготу имеют как мать, так и отец. Участвуя в государственной программе, можно указать в качестве созаемщиков близких родственников (общее количество созаемщиков – до 4-х человек).

Участники программы и размер ставки

В 2020 году, как и ранее, субсидированная ипотечная ставка доступна гражданам РФ при рождении 2-го ребенка в период с 01.01.18 г. по 31.12. 22 г. Ее размер составляет 6%.

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 2

Несколько иные условия предусмотрены для жителей Дальневосточного региона. Участвовать в программе получают право лица, у которых родился 2 или последующий ребенок после 01.01.19 г. (конечный срок остается прежним – 31.12. 22 г.). Размер фиксированной ставки здесь ниже – всего 5%.

Сроки

До 28.03.19 г. поддержка семьям с детьми оказывалась на протяжении ограниченного времени. Появление второго ребенка давало право на 3 года выплат по льготному тарифу. Если в период действия программы рождался третий, то срок субсидии составлял 5 лет. При рождении второго и третьего ребенка льготный период суммировался – семья получала право на 8 лет субсидии.

28.03.19 г. в принятый ранее документ были внесены изменения. В соответствии с подписанным Д. Медведевым постановлением Правительства РФ № 339, фиксированная ставка распространяется на весь срок выплат ипотечного кредита.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 3

Условия участия в программе

Как и ранее, льготная ипотека за 2 ребенка в 2020 году будет предоставляться при соблюдении ключевых требований:

  • ипотечный договор должен быть оформлен с агентством ипотечного жилищного кредитования АИЖК (с марта 2018 г. – АО Дом.рф) или с банком, подавшим соответствующую заявку и получившим официальное разрешение;
  • минимальная сумма жилищного займа – 500 тыс. руб.;
  • максимальная сумма ипотечного кредита для столичных регионов – 8 млн. руб.;
  • максимум для остальных регионов – 3 млн. руб.;
  • первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья является обязательным;
  • не допускается приобретение жилья на вторичном рынке – льготный процент предоставляется для покупки квартир в новостройке (Дальневосточный регион является исключением);
  • объект строительства, в котором приобретается квартира, обязан отвечать нормам 214-ФЗ и пройти аккредитацию в Агентстве ипотечного жилищного кредитования;
  • заемщик должен застраховать свою жизнь и жилье;
  • не попадают в программу лица, не соблюдающие условия договора и допускающие просрочку платежей;
  • на момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

При выдаче кредита банки предъявляют дополнительные требования к претендентам. В частности, это касается трудоустройства – стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода. Если за займом обращается индивидуальный предприниматель, то ему придется предоставить сведения о доходе за последние 2 года. Государством не регулируется вопрос досрочного погашения кредита – это условие оговаривается кредитной организацией и прописывается в договоре.

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 4

Рефинансирование имеющегося кредита

Государство предусмотрело возможность рефинансирования кредита под льготные 6%. Такое право получают семьи оформившие ипотечный заем на приобретение жилья в новостройке еще до старта программы при условии появления у них 2-го и последующего детей в период ее действия. Должны быть соблюдены следующие требования:

  • выплаты по кредиту производятся на протяжении не менее чем 6 месяцев;
  • просроченные платежи отсутствуют (максимальный срок – 30 дней);
  • обращений за реструктуризацией не было.

После одобрения заявки ипотека со вторым ребенком будет выплачиваться по фиксированной ставке 6% (5% – для жителей Дальнего Востока) – в 2020 году возможностью рефинансирования смогут воспользоваться многие молодые родители.

Предпосылки для инициативы

Причины, подтолкнувшие правительство принять полезную инициативу:

  • постепенная стабилизация экономической ситуации и снижение уровня инфляции;
  • признание банками перспективности и надежности ипотечного кредитования;
  • необходимость поддержания рынка жилищного строительства (темпы строительства падают из-за ориентированности населения на вторичный рынок);
  • создание стимула для увеличения рождаемости.

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 5

В 2020 году ипотека при рождении второго ребенка позволит многим семьям улучшить жилищные условия с минимальной переплатой – ни один банк не может предложить потребителям ставку в 6%, поэтому государство предоставляет со своей стороны долгосрочное субсидирование. Кроме того, программа обеспечит значительный рост строительства новых объектов жилой недвижимости. Учитывая большое количество аварийного жилья на вторичном рынке, такая мера имеет большое значение.

http://2020-god.com/ipoteka-dlya-semi-s-dvumya-detmi-v-2020-godu/

Ипотека под 6 процентов для семей с детьми в 2020 году

В 2020 году в России продолжит действовать государственная программа поддержки для семей с двумя и более детьми — льготная семейная ипотека. По условиям программы оформить жилищный кредит с господдержкой могут супруги, у которых начиная с 2018 года был рожден второй, третий или последующие дети. Также льготная программа доступна и для семей с одним ребенком-инвалидом.

Ставка по семейной ипотеке установлена на уровне 6 процентов годовых, но некоторые крупные банки предлагают ставку в 5 процентов и ниже. Кроме того можно рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит, оформленный до начала действия программы.

Кредит по сниженной ставке предоставляют только при покупке жилья на первичном рынке. Для жителей Дальневосточного округа действует исключение: они могут купить жилье и на вторичном рынке, но только если оно расположено в сельской местности.

Льготная ставка на весь срок кредита

Программа льготного жилищного кредитования для семей с двумя детьми и многодетных была разработана по поручению президента Владимира Путина. Суть этой программы в том, что семьи с детьми могут взять ипотеку для покупки жилья по ставке 6 или 5 процентов, а недополученные доходы банку возместит государство. Действие госпрограммы регулирует Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711.

Из-за таких условий программа не пользовалась популярностью. Ограничение срока действия льготной ставки и последующее ее увеличение не позволяло семьям планировать расходы по ипотеке на годы вперед. В 2018 году госпрограммой воспользовалось только 4446 семей.

В апреле 2019 года условия льготной семейной ипотеки изменились — ставка в 6 процентов теперь действует весь срок кредита: как при рождении второго ребенка, так и последующих детей.

Условия получения ипотеки с господдержкой под 6%

Жилищные кредиты с господдержкой для семей с двумя детьми и многодетных предоставляются на следующих условиях:

Семейную ипотеку под 5% можно оформить в Сбербанке и ВТБ. Подать заявку на получение кредита можно на сайте банка или в офисе финансовой организации.

Особые условия для Дальнего Востока

В рамках действия программы льготной ипотеки для жителей Дальневосточного федерального округа предусмотрены следующие особенности:

  1. Купить квартиру с господдержкой можно не только в новостройке, но и на вторичном рынке. При этом жилье должно находиться в сельской местности. Продавцом в этом случае может быть как юридическое, так и физическое лицо. То есть многодетная семья может оформить ипотеку под 5 процентов для покупки квартиры в сельском поселении любого из 11 регионов Дальнего Востока.
  2. Чтобы получить государственную поддержку для покупки жилья на территории Дальнего Востока, ипотечный договор должен быть оформлен с 01.01.2019 до 31.12.2022. Если кредит был оформлен раньше, то ставка по нему будет такой же, как и в остальных регионах — 6 процентов.

Какое жилье можно купить с государственной поддержкой

Ипотеку по сниженной ставке во всех регионах можно оформить только для покупки жилья на первичном рынке недвижимости у юридического лица.

Оформить кредит в рамках госпрограммы можно только для покупки:

  1. Новостройки по ДДУ в доме, который еще не сдан в эксплуатацию.
  2. Готовой квартиры в новостройке или дома с земельным участком.

Те же условия относятся и к возможности рефинансирования уже имеющегося кредита — жилье должно быть куплено только на первичном рынке недвижимости.

Как рефинансировать ипотеку, оформленную до 2018 года

Жилищный кредит, оформленный до начала действия программы или до рождения детей, можно рефинансировать под 5 или 6 процентов, в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщику потребуется заключить договор с банком, по которому он обязуется погасить старый кредит, или дополнительное соглашение о рефинансировании кредита.

При рефинансировании остаток долга должен быть меньше 80 процентов от первоначальной стоимости жилья. Обязательно должны быть соблюдены условия по гражданству, типу жилья и дате рождения детей.

Перед процедурой рефинансирования банк заново запросит у заемщика полный пакет документов, и всю процедуру одобрения придется пройти заново. После заемщик подписывает новый кредитный договор, средства которого перечисляются на погашение старого.

У заемщиков, оформивших ипотеку в банке Дом.РФ, есть возможность переоформить договор кредитования всего лишь подписав дополнительное соглашение к нему. Такая возможность появилась в 2019 году также у клиентов банка ВТБ.

Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами

14 ноября 2019 года условия государственной программы изменились. Теперь если у ребенка до 18 лет есть подтвержденная инвалидность, его родители тоже могут взять ипотеку под 6 процентов и ниже. Для таких семей в программе появились особые условия:

  1. Ребенок-инвалид может быть единственным у родителей.
  2. Дата рождения ребенка может быть любой, не позже 2022 года.
  3. Если в семье есть несколько детей и ребенок-инвалид, годы рождения остальных детей не имеют значения.
  4. Если инвалидность установили после 2022 года, оформить жилищный кредит по сниженной ставке можно до конца 2027 года.
  5. Ипотеку может оформить любой родитель, независимо от его вклада в содержание и реабилитацию ребенка.
  6. Если со временем инвалидность снимут с ребенка и родители решат ее не продлевать, льготная ставка сохранится до конца выплаты кредита.

http://materinskij-kapital.ru/ipoteka/6-procentov-pri-rozhdenii-rebenka/

Ипотека при рождении второго ребенка – льготы, условия, требования банков в 2020 году

Льготные ипотечные программы государства созданы для улучшения жилищных условий молодых семей и определенных категорий граждан. К таким банковским продуктам относится ипотека после рождения первого ребенка, позволяющая получить жилищный заем на выгодных условиях со сниженной годовой ставкой.

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 7

Если супружеская пара оформила кредитные обязательства до рождения детей, при появлении первого, второго или третьего малыша необходимо обратиться в банк для пересмотра условий ипотечного кредитования. В семи из восьми банков России специальная ипотека при рождении второго ребенка предусматривает 6% или 9% годовых процентов, что позволяет существенно сократить расходы на ссуду.

Законодательное регулирование ипотечного кредита при рождении второго ребенка в 2020 году

На законодательном уровне права и обязанности заемщиков и кредиторов регулируются Постановлением правительства РФ № 1711 и указом Президента РФ Пр-2440. Нормативно-правовые акты включают информацию о правилах и алгоритмах начисления государственных субсидий семьям с маленькими детьми.

Внимание:
срок действия льгот не может превышать трехлетний период, а именно с 1.01.2018 года по 31.12.2020 года, программа включает официальных (юридических) родителей и представителей (опекунов), а также одиноких матерей.

Первоочередной целью правительства в разработке льгот на ипотеку для приобретения недвижимости является повышение рождаемости – 5 из 4 российских семей ограничиваются одним ребенком или двумя детьми как результат отсутствия жилой недвижимости.

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 8

Однако снижение ставки по ипотеке при участии в программе государства требует изучения следующих моментов:

  • готовность выбранного банка работать с бюджетными фондами (в данном случае – Пенсионным фондом);
  • требований к общей площади приобретаемого объекта для постоянного проживания с детьми;
  • как происходит погашение ипотеки, если после оформления рождаются последующие дети (третий, четвертый ребенок, и т.д.);
  • как добиться одобрения от ПФ России, чтобы направить материнский (семейный) капитал на частичное погашение ипотечного долга и получить льготную годовую ставку.

Важно!
Также родители, желающие получить списание ипотеки при рождении первого ребенка, должны знать – процедура возможна только по личной инициативе заемщика при наличии полного пакета документов. Перечень уточняйте по месту регистрации в административных органах.

Условия участия в государственной программе

Льготы по ипотеке при рождении первого, второго, третьего ребенка предусматривают полное соответствие заемщика и созаемщика (которыми автоматически являются муж или жена) установленным требованиям банковской организации. При выборе ипотеки с государственным субсидированием внимательно изучайте перечень выдвигаемых условий с последующим анализом собственной ситуации.

Первое требование

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 9

Уменьшение процентов по ипотеке доступно семьям, в которых заявитель соответствует возрастным нормам – до 35 лет на момент заключения кредитного договора. Если в супружеской паре один из членов семьи превышает установленный порог, соискатель может быть супруг (супруга), не достигший (-ая) данного возраста. В противном случае ипотека под 6 процентов недоступна. Также не участвуют в льготной программе семьи, родившие детей после 1 января 2018 года.

Второе требование

Соответствие площади установленным законом нормам – новорожденный младенец не может быть причиной покупки несоразмерного, крупногабаритного жилья. Помощь государства состоит в частичном покрытии ипотеки, если подобранный объект недвижимости соответствует заявленным габаритам.

Внимание:
заявка на оформление жилищного займа со льготной годовой ставкой подается, когда первый, второй ребенок родился и зарегистрирован в ЗАГСе.

Требования к площади недвижимости

Льгота доступна семьям, если приобретаемый в ипотеку объект недвижимости соответствует таким размерам:

  • 18 кв. м. на первого малыша;
  • дополнительные 18 кв. м. на второго малыша (36 кв. м. на двух детей);
  • рождение третьего предусматривает 100% займа.

Важно!
Ставка 6% распространяется исключительно на новостройки, вторичный рынок в программе государственного субсидирования не участвует. В приемных семьях ипотека рассчитывается в момент передачи усыновленного младенца на попечительство новых родителей.

Способы реализации господдержки

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 10

Кроме ограничений по площади, рождение ребенка дает право на субсидирование жилой недвижимости исключительно эконом-класса. Например, по Москве и Санкт-Петербургу заявитель может подобрать первичный объект стоимостью до 8 млн руб., в остальных регионах РФ – не выше 3 млн руб.

Дополнительно необходимо учитывать следующие нюансы:

  • ипотечные кредиты под 6% оформляются с обязательным внесением первоначального платежа в размере 20-25% (в зависимости от выбранного кредитного учреждения);
  • займ погашается только аннуитетными платежами (равными частями);
  • обязательным требованием будет страховой договор на весь период льготной ставки;
  • приобретение недвижимости в ипотеку доступно исключительно у юридических лиц (компаний);
  • в требованиях банков – непрерывный стаж не менее 6 месяцев, для ИП – не менее 2 лет работы без убытков.

Доступно рефинансирование ранее оформленной ипотеки под 6%, разницу в процентах оплачивает государство. Льгота также может иметь вид ежемесячной материальной помощи в счет погашения банковского займа под приобретение недвижимости. При рождении третьего малыша льготный период может быть увеличен до 5-8 лет.

Условия погашения ипотеки для молодой семьи

Семьям с планами рожать двух и более детей выгодно оформить ипотеку с государственным участием для улучшения условий проживания. При привлечении семейного капитала существует объединение двух субсидий, средства которых направляются на погашение жилищной ссуды в банке.

Внимание:
полное списание ипотеки доступно гражданам с тремя детьми, рожденными после 1 января 2018 года. До момента обращения от даты подписания ипотечного договора должно пройти не менее 6 месяцев.

Порядок погашения ипотеки

В зависимости от выбранного кредитного учреждения, погашение разницы процентной ставки от стандартных тарифов до льготных 6% оплачивает государство. Если ипотека при рождении 2 ребенка уже оформлена на объект вторичной недвижимости, пересчитать долг невозможно.

Если рождается второй и третий ребенок, на ранее оформленную ипотеку можно оформить кредитные каникулы – мамы в декрете становятся категорией плательщиков с низкими доходами. Стандартный период отсрочки составляет 1 год, но некоторые финансовые организации РФ располагают предложениями каникул до 3 лет в зависимости от общего финансового состояния семьи.

Важно!
Частичная оплата ипотеки со стороны государства для семей с ребенком (детьми) не исключает участия заемщика – начисляемые льготные ставки подлежат личному погашению по составленному банком графику.

Вопросы и ответы

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 11Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 12

Мы собрали наиболее частые вопросы наших читателей, в частности, как происходит снижение ставки по ипотеке, какие дополнительные нюансы необходимо знать, и насколько реально реализовать программу с субсидированием молодых семей.

Работает ли на практике погашение ипотеки?

Процедура получения ипотечных займов по льготной ставке – относительно новый банковский продукт, с которым молодые семьи находятся на стадии знакомства. Если рожденный малыш относится к первенцам после 1.01.2018 года, семья или одинокая мать, а также опекуны вправе подавать заявку на рассмотрение.

Снизить ставку помогают дополнительные бонусы и предложения от конкретного финансового института. Например, в ВТБ и СберБанке периодически проводятся акции от застройщиков – при покупке жилья в определенном жилом комплексе компания или агентство предлагают низкие ставки.

Чтобы погасить жилищный займ с частичным внесением средств от государства, необходимо строго придерживаться указанных выше правил в отношении недвижимого имущества, с которым проводится сделка купли-продажи.

Можно ли списать ипотеку после рождения второго ребенка?

Банковские организации списывают ипотеку только после рождения третьего малыша. Появление второго малыша предполагает объединение первой, уже оформленной льготы с материнским капиталом, а также расширение жилплощади до 36 кв. м. уже на двух детей.

Для получения низкой процентной ставки необходим полный пакет документов, включая свидетельства о рождении детей, 2-НДФЛ, свидетельство о браке (точный перечень уточняйте в банке).

Можно ли списать ипотеку после рождения третьего ребенка?

Да, семьям с тремя и более детьми государственная программа позволяет полностью списать жилищный долг за определенный период, после чего заемщик возвращается к 100%-ной сумме. Семьям, в которых 3 ребенка, также необходимо иметь хорошую кредитную историю и стабильный высокий доход, достаточный для получения крупной суммы на жилье.

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 13

Внимание:
списание ипотеки при рождении третьего ребенка освобождает заемщика от выплат исключительно на льготный период (по закону – 5 лет, но особые программы некоторых финансовых институтов РФ могут продлевать этот срок). То есть, совсем не платить невозможно.

По истечении льготного периода банк пересчитывает остаток обязательств по ипотеке и распределяет по новому графику. Здесь заемщику достаточно выгодно реструктуризировать остаток займа – со временем можно отказаться от страховой части, банковские учреждения вводят новые программы, участие в которых позволяет снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и получить минимальный размер ежемесячного платежа.

Заключение

Банковские программы 2020 года позволяют принять участие в субсидиях от государства в целях улучшения жилищных условий молодых семей с детьми. Для быстрого сбора необходимых документов и получения субсидий граждане должны соответствовать возрасту, подбирать недвижимость согласно указанным в законе нормативам, состоять на учете как семьи с ненадлежащими жилищными условиями.

При выборе банка необходимо тщательно проанализировать предложения, а также детально изучить общие условия ипотеки по льготной ставке 6%. Любое несоответствие указанным требованиям приведет к немотивированному отказу (банк вправе не оглашать причины отказов заемщикам).

http://rukrediti.ru/ipoteka-pri-rozhdenii-vtorogo-rebenka-lgoty-uslovija-trebovanija-bankov/

Ипотека 6,5 процентов: условия.

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 14

Многие российские семьи нуждаются в жилье, но не могут себе этого позволить. Государство готово оказать материальную поддержку в этом, поэтому разрабатывает различные программы. В их числе предоставление банками займа с льготной ставкой. Условия ипотеки под 6% предусматривают наличие в семье нескольких детей. Программа была запущена в 2018 году и продолжает действовать до конца 2022 года. В середине апреля 2020 года президент принял решение о новой программе, где льготная ставка действует на покупку первичного жилья у застройщика.

Льготная ипотека в 2020 году.

В середине апреля 2020 года президент анонсировал новую программу льготной ипотеки. Она призвана поддержать не только граждан, но и застройщиков.

Ипотека 6,5% в 2020 будет оформляться заемщиком в банках на таких условиях:

  • Заем оформлен с 17 апреля по 1 ноября.
  • Жилье приобретается непосредственно у застройщика.
  • Первоначальный взнос составляет 20%.

При этом установлены ограничения на стоимость недвижимости.

В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма составляет 8 млн. руб.

Во всех других регионах страны стоимость займа не должна превышать 3 млн. руб. Льготная ставка будет распространяться на весь период выплаты долга.

Цель программы заключается в том, чтобы обеспечить россиян недорогим жильем и поддержать компании-застройщики, в связи со значительным снижением спроса на квартиры.

Многие банки уже начали оформлять займы по льготной ставке в режиме он-лайн. При этом условия программы и срок кредитования необходимо уточнять непосредственно в финансовой организации.

Законодатели допускают, что действие программы может быть продлено.

Возраст участников.

Возраст участников не ограничивается. Но большинство банков предъявляют свои требования к заемщикам.

Обычно минимальный порог составляет 21 год, максимальный – 65 лет.

При оформлении ипотеки по льготной ставке, также как и обычной, клиент финансовой организации должен подтвердить свою платежеспособность.

При наличии плохой кредитной истории банки могут отказать в выдаче займа.

«Семейная» ипотека.

В России действуют и другие меры поддержки для приобретения недвижимости. Они затрагивают, в том числе родителей, воспитывающих двух и более детей.

Семейной ипотекой можно воспользоваться при соблюдении следующих условий:

  • В семье родился второй или последующий ребенок после 1 января 2018 года.
  • Родители и дети являются гражданами РФ.
  • Квартира приобретена у юридического лица.

Если в семье воспитывается ребенок-инвалид, то он может быть единственным. Допускается рефинансирование ипотеки под 6 процентов по данной программе, если у родителей появился второй или последующие дети.

В условия программы вносились изменения. Если изначально она предполагала снижение ставки при рождении детей только на несколько лет, то в настоящее время льгота распространяется на весь период кредитования.

[3]

Разница в выплатах будет субсидирована из госбюджета.

В программе ограничена сумма, которую можно взять для покупки жилья. В Москве, Санкт-Петербурге и близлежащих к ним областях она составляет 12 млн. руб.

Для всех остальных регионов России сумма не должна превышать 6 млн. руб. Граждане могут купить жилье и за большую стоимость, но льготная ставка будет распространяться только на установленный лимит.

Для оформления ипотеки необходимо внести 20% первоначального взноса от стоимости недвижимости.

Для этой цели допускается использовать материнский капитал.

Ипотека на Дальнем Востоке.

Жителям Дальнего Востока предлагаются дополнительные льготы:

  • Ставка составляет 5% годовых на весь период кредитования.
  • Возможна покупка жилья на вторичном рынке у физического лица, если недвижимость находится в сельской местности.

Государственная поддержка направлена на помощь семьям с детьми в покупке недорого жилья.

Документы для оформления ипотеки.

Сбербанк ипотека 6,5 процентов будет оформлять, как и другие финансовые организации.

Для участия в новой программе заемщик должен будет подготовить документы:

  • удостоверение личности;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки или договора;
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы;
  • договор с юрлицом на ДДУ, куплю-продажу и др.

Список документов может дополняться сотрудниками банка. Если граждане хотят воспользоваться «семейной» ипотекой, то необходимо подготовить свидетельства о рождении детей.

Условия рефинансирования в каждой кредитной организации могут отличаться. Воспользоваться предложением и снизить ставку граждане могут по семейной ипотеке, подав соответствующее заявление в банк.

Финансовая организация рассматривает каждый случай индивидуально. Ходатайство рассматривается не дольше 10 рабочих дней, после чего заявитель извещается о решении.

На жилье, купленное с апреля по ноябрь 2020 года, распространяется льготная ставка по ипотеке. Но программа действует только при покупке жилья непосредственно у застройщика.

Если договор заключается с физическим лицом, то гражданину будет выдан займ по полной ставке, размер которой зависит от банка, куда он обратился.

В России действуют и другие программы льготного ипотечного кредитования. Материальная поддержка в приобретении недорого жилья оказывается молодым семьям.

При этом они должны быть гражданами РФ, а возраст супругов не должен превышать 35 лет.

На региональном уровне могут предлагаться дополнительные программы для покупки ипотечной недвижимости.

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 17

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 18

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 19

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 20

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 21

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 22

Заключение.

Многие семьи сталкиваются с проблемой отсутствия жилья, поэтому обращаются за кредитом в банки. Государственная поддержка для льготного кредитования позволяет существенно сэкономить и сделать недвижимость более доступной.

В России действует несколько программ, которые позволят снизить ставку по ипотеке. В них предусматривается ограничение на максимальную стоимость недвижимости. Данная сумма зависит от региона, где проживают заемщики.

Участвовать в программах могут только граждане РФ. Займ должен быть оформлен на покупку недвижимости, находящейся на территории России.

http://pravasemei.ru/zhile/ipoteka/pod-6-proczentov/

Как оформить рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка в 2020 году

Государство стремится помочь семьям, воспитывающим детей, прибрести жилье на самых выгодных условиях. Этой цели служит программа содействия, получившая неофициальное название «Шесть процентов» – по величине льготной ставки, введенной Постановлением Правительства 1711 в 2017 году. Позже по инициативе президента РФ условия, предусмотренные этим правовым актом, даже улучшились.

А что делать с кредитами, полученными раньше, менее выгодными? Узнайте, как проводить рефинансирование ипотеки с двумя детьми в 2020 году, из этой статьи.

Условия получения льготной ипотеки

Рефинансирование – то же кредитование, просто производится оно повторно с целью улучшения условий погашения. По этой причине правила на предоставление льгот в обоих случаях одинаковые. Главное, чтобы после процедуры перекредитования займ оставался ипотечным, то есть выданным с целью приобретения жилья, выполняющего одновременно залоговую фикцию.

Воспользоваться льготной ставкой могут семьи с российским гражданством, воспитывающие двух и более детей, родившихся в период с 2018 по 2022 год включительно. Месяц и число значения не имеют.

Кредит выдается в рублях. Если ранее его сумма была привязана к иностранной валюте, после рефинансирования он должен быть переведен в национальные денежные единицы.

Сразу же об изменениях, введенных относительно недавно, 28 марта 2019 года. В интернете много источников, содержащих уже устаревшие сведения и потому вводящих в заблуждение потенциальных претендентов на льготную ставку.

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 24

До указанной даты имело значение, какой по счету ребенок родился в обозначенный промежуток времени. Если он был вторым, семья пользовалась преимуществами программы только три года. Для более многодетных семей поддержка действовала пять или восемь лет в зависимости от некоторых обстоятельств. Теперь в любом случае ипотека выдается на полный срок договора, то есть до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Первоначальный взнос оставлен прежним – 20% или более от цены объекта недвижимости.

Второе существенное изменение в постановлении касается размера ставки. Ее базовое значение осталось прежним (6%), но для жителей Дальнего Востока она снижена до 5% , если жилье находится в том же регионе (пункт 9 Постановления 1711).

Почему изменены условия программы

По состоянию на февраль 2019 года заявителей, желающих воспользоваться программой поддержки семейной ипотеки «6%», нашлось всего 4,5 тысячи на всю Россию. Причины низкой популярности льгот следует искать в неопределенности условий. Первые три года (или даже пять лет, если детей трое и больше) – это хорошо, но какая ставка будет потом? Граждане, имеющие не всегда положительный жизненный опыт, полагали, что надежнее сразу же заключить договор ипотеки под приемлемый процент.

Льготная проблема решает еще одну важную задачу. Благодаря ей получает новый импульс российская строительная индустрия. Следом подтянется цементное и известковое производство, машиностроительная промышленность и другие отрасли хозяйства, потребность в продукции которых возрастет.

В конечном счете программа «6%» повлияет на рост всего валового национального продукта. Увеличатся отчисления в бюджет в виде налогов, улучшится ситуация с занятостью населения. Затраты обернутся большой пользой для страны.

Все эти позитивные изменения ожидаются очень скоро – в течение трех лет. Предполагается, что в ближайшее время ею воспользуется до полумиллиона семей.

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 25

Рефинансирование ипотеки, взятой до 2018 года

Разобравшись вкратце со льготной семейной программой приобретения жилья, можно переходить к основной теме статьи. Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми возможно, но при соблюдении определенных условий.

Итак, младший (второй, третий, четвертый и т. д.) ребенок родился в указанный в постановлении период (в 2018-2022 годах). Что еще необходимо для выгодного перекредитования по пониженной ставке?

Во-первых, не следует забывать об обычных требованиях к заемщику, действующих при получении любого займа и рефинансировании. Даже самая выгодная ставка не поможет, если должник не имеет средств для обслуживания задолженности. О платежеспособности клиента банк судит по его доходам (их нужно подтвердить) и кредитной истории.

Во-вторых, к приобретаемой недвижимости также предъявляются четкие требования. Продавцом может выступать только юридическое лицо. Возможные варианты объекта:

[1]

  1. Квартира в новом доме (сданном или возводящемся), у которой еще не было собственников. Допускается договор покупки или долевого участия в строительстве.
  2. Таунхаус-новострой.
  3. Частный дом с земельным участком или без него, расположенный в Дальневосточном федеральном округе. В этом случае, согласно новым правилам, допускается покупка жилья на вторичном рынке.

При льготном рефинансировании не имеет значения, когда был заключен ипотечный договор – после 2018 года или ранее.

Источники средств

Банки получают от ЦБ РФ деньги в долг по годовой ставке рефинансирования, которая сейчас равна 7,25%. Целевая льготная программа предусматривает кредитование под 6%, а в некоторых случаях и под 5%. Возникает естественный вопрос об упущенной выгоде.

[2]

На самом деле ее нет. В государственный бюджет включены расходы на субсидирование ипотеки семей, воспитывающих двух и более детей. Это безвозвратная помощь. Данная затратная статья предусматривает выделение 600 млрд руб. Банкам компенсируются сама ключевая ставка плюс денежный интерес коммерческой структуры.

Программа, инициированная государством, полностью финансируется им же.

Распространенные вопросы по поводу рефинансирования ипотеки для семей с двумя и более детьми

Постановление Правительства № 1711 написано предельно понятным языком, но в нем есть пункты, вызывающие наибольший интерес, а потому нуждающиеся в подробном разъяснении. Постараемся на них ответить.

Можно ли использовать материнский капитал?

Для первоначального взноса – нет. Он оплачивается только собственными средствами. При рефинансировании речь идет о договоре, который заемщик уже обслуживает как минимум полгода. При перекредитовании использование материнского капитала допускается.

Все ли банки участвуют в государственной программе «6%»?

Теоретически любой банк может получить бюджетные средства, предназначенные для субсидирования льготной ипотеки семей с двумя и более детьми, и рефинансирования подобных кредитов. На практике в ней участвуют только крупнейшие кредитные учреждения страны, заявка которых была одобрена Министерством финансов РФ.

Узнавать о возможности реализации своих прав семье, имеющей основания для участия в программе, следует самостоятельно. Выбор есть.

Льготная ипотека под 6 % для семей при рождении второго и последующего детей - картинка 26

Какова предельная сумма рефинансируемой задолженности по ипотеке?

Перекредитовать можно остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости объекта. В большинстве случаев этой суммы достаточно, но если объект очень дорогой, действуют ограничения:

  • для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей – 12 млн руб.;
  • на всей остальной территории РФ – 6 млн руб.

Остальную сумму заемщик выплачивает личными, а не заимствованными средствами.

Как быть со страхованием?

Страхование приобретаемой недвижимости производится в обязательном порядке. В Дальневосточном регионе льготная ставка 5% может быть увеличена на один процент (до 6%), если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья.

Сколько раз можно участвовать в льготной программе?

Программа не имеет ограничений по объему льгот. Расплатившись по первой ипотеке, семья имеет право брать вторую, третью и т. д. Главное, чтобы платежеспособность позволяла и сохранялись юридические критерии. Дети после достижения совершеннолетия перестанут служить основанием для получения льготы.

Программа рассчитана на молодые семьи?

К счастью, второй, третий и последующий ребенок может появиться и у родителей в достаточно зрелом (но обычно все же в репродуктивном) возрасте. По этой причине пенсионные ограничения в данной ситуации не действуют. Минимальный возраст, как правило, для любой ипотеки – 21 год. Имеется в виду старший родитель-кормилец.

Какие документы нужны для рефинансирования по ставке 6%?

От любого другого кредитования участие в программе отличается наличием детей, появившихся на свет в определенный временной период. Соответственно, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.

Все остальные документы – те же, что и для обычного ипотечного займа и его перекредитования.

Могут ли отказать в льготном рефинансировании?

Банк вправе отклонить заявку, если заемщик или приобретенный по ипотеке объект недвижимости не соответствует установленным требованиям. К ним в первую очередь относятся платежеспособность и наличие позитивной кредитной истории. Программа дает право на льготную ставку родителям второго ребенка и последующих детей. Других преимуществ она не обеспечивает. Задолженность необходимо погашать по графику.

Выводы

Рефинансирование ипотеки, оформленной семьями, которые воспитывают двух и более детей, производится на льготных условиях по сниженной ставке. Этим преимуществом целесообразно пользоваться. Это можно делать неоднократно при последовательном полном погашении задолженности.

Программа распространяется на приобретателей первичного жилья. На Дальнем Востоке это ограничение снято.

Льготная ставка теперь действует в течение всего срока договора.

Процедура рефинансирования в основном носит стандартный характер и почти не отличается от обычного ипотечного перекредитования.

http://refinans.info/refinansirovanie-ipoteki-s-dvumja-detmi/

Литература

  1. Смоленский, М. Б. Адвокатская деятельность и адвокатура в Российской Федерации (адвокатское право) / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2015. — 384 c.
  2. Косаренко Н. Н. Валютное право. Курс лекций; Wolters Kluwer — Москва, 2010. — 144 c.
  3. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный). — М.: Деловой двор, 2011. — 120 c.
  4. Корнев, А.В. Социология права. Учебник / А.В. Корнев. — М.: Проспект, 2016. — 825 c.
  5. Пикуров, Н. И. Комментарий к судебной практике квалификации преступлений на примере норм с бланкетными диспозициями / Н.И. Пикуров. — М.: Юрайт, 2014. — 496 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях