WordPress

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 1
Важная информация: "Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии" с полным описанием проблематики и комментариями специалистов. Все вопросы можно задать дежурному юристу.

Ипотека для инвалидов

Ипотека на 3 000 000 руб. на 15 лет, с первоначальным взносом 2 000 000 руб.

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

  • Первоначальный взнос от 20%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 2

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату
  • Первоначальный взнос до 90%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика

В 2020 году входит в число городов, где востребовано кредитование на покупку жилья, в том числе среди людей с ограниченными возможностями. Выберу.ру поможет определиться с организацией, которая на выгодных условиях предоставляет ипотеку для инвалидов всех групп.

Варианты кредитного займа

Далеко не все банки предлагают специальные программы кредитования для людей с ограниченными возможностями. Это связано с отсутствием официальной работы у многих из них. Существует два пути решения проблем с жильем:

На общих условиях. Ипотеку выдают гражданам с постоянным доходом. К ним выдвигаются такие же условия по выдаче кредита, как и к обычной категории населения. Однако, как показывает практика, ипотечные заявки людей с инвалидностью рассматривают особенно тщательно. Из-за повышенных рисков Сбербанк и другие кредитные организации более требовательны к будущему заемщику. Особое внимание они уделяют вопросам стабильного заработка и состояния здоровья клиента.

С государственной поддержкой. В этом случае действует пониженная процентная ставка. Кроме того, кредитная задолженность частично погашается государством. Например, субсидию можно использовать для выплаты первоначального взноса. Льготная ипотека доступна семьям с ребенком-инвалидом или инвалидам 1, 2 и 3 группы.

Каждая заявка на ипотеку рассматривается в индивидуальном порядке. Бывает, что инвалиды даже третьей, рабочей, группы получают отказ. Чтобы свести к минимуму вероятность отрицательного решения по ипотеке, перед подачей документов следует изучить все требования, условия и предложения кредитных организаций. Сделать это можно на Выберу.ру — мы уже собрали всю подробную информацию о предложениях Сбербанка и других организаций. Перейдите в карточку подходящего кредитного продукта и отправьте заявку через наш сайт.

http://www.vbr.ru/banki/ipoteka/dlya-invalidov/

Ипотека для инвалидов в 2020 году: условия для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Зайцева Юлия

СтавкаЕжемесячный платежПлатежК возврату

Последние изменения: апрель, 2020 103

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 22У моего мужа обнаружили рак и в течение года, пока продолжалось лечение, он потерял работу с хорошим заработком, но приобрел 2 группу инвалидности. Так как своего жилья у нас не было, и мы планировали его приобрести, супруга заинтересовала ипотека для инвалидов. К сожалению, в качестве отдельной программы ее нет; но кредитным организациям было достаточно справки об инвалидности для оформления займа.

Во многих банках требовали справку о доходах за последние 3-6-12 месяцев. Это нормальная практика. Но когда узнавали, что доход – это пенсия, назначаемая на период действия группы, то есть, на 1 год, возникали сложности. Условия были крайне невыгодными: высокая процентная ставка, дорогое страхование жизни и т.д. Но все же нам удалось оформить ипотеку. Расскажу подробно, чтобы вы избежали наших ошибок.

Коротко о ситуации: супруг – инвалид 2 группы, имеет доход (неофициальная работа), пенсию (назначена на 1 год). Ипотеку супруг собирался оформлять на 10 лет; сумма займа – 5 млн.руб., первоначальный взнос – 50%.

Где можно оформить?

Условия ипотечного займа в банках в общем-то одинаковы:

  • срок – минимум 5 лет;
  • процентная ставка – от 8 %;
  • наличие страхования квартиры и страхования жизни;
  • стабильный доход за несколько месяцев, предшествующих обращению за займом (в каждом банке свой срок);
  • первоначальный взнос (чем больше, тем лучше).

Для инвалидов 1,2 и 3 группы перечень документов довольно простой: паспорт, справка об инвалидности, справка из Пенсионного фонда о начисленной пенсии.

Банки, в которых можно оформить ипотеку для инвалидов без скрытых условий:

  1. ВТБ (ставка от 9,3%);
  2. Россельхозбанк (ставка от 9,2%);
  3. УралСиб (ставка от 10,5%).

Сложности при оформлении

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 23Сложности возникают уже на первом этапе: когда кредитная организация узнает о том, что инвалидность пока еще не пожизненная, а оформляется на 1 год и продлевается ежегодно, при наличии показаний, просят представить дополнительные документы, например, о наличии имущества в собственности. Или второй вариант – требуют созаемщика со стабильным высоким доходом, чтобы сумма ипотечного платежа была не более 30-40% от его дохода.

Вторая проблема заключалась в том, что стоимость страхования жизни инвалида несколько выше, по сравнению с обычными гражданами. Она варьируется в зависимости от группы инвалидности. Самая высокая цена – за 1 группу. Это обусловлено тем, что теоретически гражданин может погибнуть от имеющейся болезни, так как степень утраты функций организма в каждой группе больше предыдущей.

Сбербанк

Конечно же, мы не обошли Сбербанк, подразделения которого есть в каждом районе города. На официальном сайте кредитной организации нет ни слова о том, выдается ли инвалидам ипотека или нет; только общие условия займа.

В отделении девушка-консультант была вежлива, рассказала об имеющихся продуктах, но предупредила о том, что обязательно понадобится страхование жизни заемщика-инвалида. Стоить оно будет недешево.

В Сбербанке с супруга запросили следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • справку об инвалидности;
  • справку о доходах созаемщика;
  • паспорт созаемщика.

Предварительно ипотека была одобрена. Процент был выше, чем, например, в ВТБ. Подкупало то, что у Сбербанка много подразделений и банкоматов, где можно оплатить кредит.

Ипотеку оформили в Сбербанке, так как у супруга помимо пенсии имелся постоянный доход. Если бы дохода не было, только пенсия (не постоянная), банк, скорее всего бы отказал.

Рефинансирование

После полугода оплаты кредита супруг решил рефинансировать ипотеку. Для этого он обратился в ВТБ. Нам предложили более выгодные условия по процентной ставке и после оформления всех документов, ипотечный займ «перешел» в ВТБ,

  1. обратились с соответствующим заявлением в ВТБ;
  2. к заявлению приложили справку из Сбербанка об отсутствии просрочек по платежам, справку о доходах заемщика и созаемщика, справку об инвалидности, паспорта;
  3. оформили новое страхование жизни и имущества (предыдущее заканчивалось через месяц);
  4. ждали одобрения.

В результате рефинансирования ежемесячный платеж сократился на 3 тыс. руб.

Что в итоге

Банки оформляют ипотеку инвалидам 1, 2 ,3 группы. Какие условия должны быть соблюдены:

  1. Постоянная пенсия или дополнительный источник дохода, покрывающий сумму ежемесячного платежа.
  2. Наличие платежеспособного созаемщика.
  3. Обязательное страхование не только имущества, но и жизни заемщика – инвалида.
  4. Оформить страхование можно не в самом банке-кредиторе, а в любой аккредитованной им страховой компании (выйдет дешевле).
  5. Представление справки об инвалидности, выписки со счета о начисленной пенсии (справки из Пенсионного фонда), 2-НДФЛ, если гражданин официально трудоустроен.
  6. Некоторые банки требуют справку о состоянии здоровья или выписку из медицинской карты.
  7. Чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность одобрения ипотечного займа.
  8. Пробуйте рефинансировать ипотеку под более выгодные условия; начинать искать банк можно через 6 месяцев с момента оформления кредита.

Если отказали в ипотеке, не бойтесь спрашивать, почему. Некоторые консультанты охотно делятся полезными советами, которые помогут получить займ. Отказывают, как правило, крупные банки, например, Сбребанк. Поэтому лучше не отчаиваться, а обратиться с документами в другую кредитную организацию.

Рекомендую собраться с духом и не поддаваться панике. Не только вы заинтересованы в деньгах, но и банк в вашем обращении. Поэтому нужно обойти все банки, которые есть в регионе, а при необходимости, попробовать обратиться в онлайн службы, например, Тинькофф.

http://vseolgotah.ru/mortgage/ipoteka-dlya-invalidov

Как инвалидам 1, 2, 3 группы и семьям с детьми-инвалидами взять ипотеку

Чтобы улучшить свои жилищные условия многие обращаются за ипотекой в банк. Сегодня это самый популярный вариант покупки жилья, поскольку цены на недвижимость очень высокие. А людям с ограниченными возможностями накопить сумму своими силами еще сложнее из-за полной или частичной потери трудоспособности. В связи с этим многих из них интересует, дают ли ипотеку инвалидам.

С одной стороны, их жизненные ограничения и небольшой доход накладывают ряд проблем при получении кредита. С другой — существуют государственные программы поддержки, которые помогают таким людям субсидиями и особыми условиями страхования. Большинство из таких программ поддерживает Сбербанк, поэтому именно там ипотека для инвалидов наиболее доступная.

Варианты покупки жилья

Каких-то особых льготных условий приобретения квартиры или частного дома для людей с инвалидностью не предусмотрено. Поэтому возможны два способа — государство может выделить субсидию на покупку жилья или же можно оформить банковскую ипотеку. Однако в последней ситуации граждане со второй и первой группами могут столкнуться с рядом ограничений, которые связаны с их доходом и состоянием здоровья.

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 25

Государственная помощь

Среди вариантов помощи от государства могут быть следующие:

  1. Бесплатная выдача муниципального жилья.
  2. Выплата субсидии для покрытия части расходов по ипотеке, которая доступна в некоторых регионах страны.
  3. Предоставление скидки на квартплату и услуги ЖКХ.
  4. Выдача земельного участка под дачу или для индивидуального строительства жилого дома.

В отдельных случаях для нуждающихся могут быть предусмотрены несколько видов социальной поддержки.

Кому положена

Ипотеку для инвалидов при поддержке государственными субсидиями могут получить все три группы, а также члены семей инвалидов с детства, не достигших возраста 18 лет. Для оформления такого льготного кредитования заявитель должен подходить под такие критерии:

  • он признан малоимущим;
  • его нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам или его вообще нет;
  • площадь текущей квартиры меньше официально установленной минимальной.

Условия получения

Кроме указанных выше, установлен ряд дополнительных условий, которые дают право претендовать на льготу. Такое возможно, если инвалид-колясочник живет выше 2 этажа, если его жилье — это общежитие или коммуналка, если он проживает совместно с хронически больным человеком. Сюда же относятся случаи, когда семья инвалида живет в одной комнате с людьми, которые им не родственники.

Органы социальной защиты рассматривают условия проживания в каждой ситуации и принимают соответствующее решение.

Особенности кредитования в банке

Как правило, у граждан с инвалидностью при получении ипотечного кредита возникают некоторые сложности. Они связаны с их низким подтвержденным доходом и высоким риском ухудшения здоровья. По внутренним правилам финансовых учреждений таким клиентам положено отказывать. Однако ни один банк не откажет заемщику на основании того, что он инвалид — заявку примут и после этого отклонят по стандартным признакам.

К основным нюансам кредитования людей с ограниченными возможностями можно отнести следующее:

  1. Пенсия по инвалидности не может быть включена в подтвержденный доход. Это обусловлено тем, что ее целевое назначение — поддержка здоровья, поэтому она не может быть направлена на погашение долга. В связи с этим инвалиду придется подтвердить более высокий доход, чем полностью трудоспособному клиенту.
  2. Первоначальный взнос устанавливают в большем процентном объеме от тела кредита. Так банк стремится снизить свои риски.
  3. Необходимо представить больше поручителей, которые не признаны инвалидами. В зависимости от конкретного банка, их должно быть от 3 до 5 человек.
  4. Для получения займа по стандартной ставке придется заключить договор страхования жизни и здоровья. Это необязательно, но без него банк установит повышенную на 0,5-1,5% ставку.

Важно знать, что если кредитор пытается навязать дополнительную страховку или поднимает процент еще выше — на него можно подать жалобу в Центробанк РФ.

Ипотека в Сбербанке

Высокая степень доверия к этому банку связана с его долгим сроком работы. К тому же он проводит программы поддержки людей с ограниченными возможностями. Клиент Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 до 75 полных лет на день окончания ипотечного договора.
  • Общий трудовой стаж не меньше 1 года за последние 5 лет, а на нынешней работе — не меньше полугода. При этом для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка это требование не касается.
  • Подтвержденный доход по форме 2-НДФЛ или по специальному бланку банка.

Супруг заемщика по закону автоматически становится созаемщиком, если имеет гражданство РФ, а в брачном договоре не оговорены другие обстоятельства.

Условия выдачи кредита

Оформление ипотеки инвалидам в Сбербанке происходит по стандартным условиям. Сумма займа может составлять от 300 тыс. рублей до 10 миллионов, при этом она не должна превышать 60% от оценочной стоимости жилья. Кредитование осуществляется на срок до 30 лет по ставке от 6%, а при первом взносе до 50% необходимо обязательно подтвердить доход.

Также в ходе рассмотрения заявки встречается ряд особенностей, которые зависят от категории инвалидности.

1 группа

С точки зрения банка, такие инвалиды относятся к группе повышенного риска, поэтому полная нетрудоспособность исключает их из числа потенциальных клиентов. Единственный возможный вариант в этом случае — привлечение трудоспособных созаемщиков, кроме супруга. Обычно ими становятся ближайшие родственники — родители, дети, братья и сестры, опекуны.

2 группа

Здесь предполагается частичное сохранение трудоспособности, поэтому этой категории людей банки предоставляют кредиты. Но размер дохода без учета пособия по инвалидности должен подходить под минимальные требования. К тому же такие граждане могут рассчитывать на целевую государственную субсидию, которая покроет до 50% выплат по кредиту. Следует учитывать, что использовать эту помощь для других целей недопустимо.

3 группа

Эта группа считается самой легкой, поэтому таких инвалидов кредитуют на общих основаниях. У клиента должна быть постоянная работа, подтвержденный доход и хорошая кредитная история.

Процедура получения

Чтобы облегчить и ускорить получение кредита, нужно тщательно подготовить пакет необходимых бумаг.

Сбор документов

При подаче заявки потребуются:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
  • заявка по установленной форме с приложенной анкетой заемщика;
  • подтверждение занятости и дохода по форме 2-НДФЛ;
  • фотография;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей, не достигших совершеннолетия.

Тем, кто работает не по найму нужно предъявить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, лицензионное разрешение, соответствующие удостоверения.

Подача заявки

Есть два варианта подачи заявки — в отделении Сбербанка или через интернет. Второй способ особенно удобен для инвалидов, поскольку не нужно лишний раз сталкиваться с трудностями поездки. Этапы заполнения онлайн-заявки:

  1. Вход на сайт банка.
  2. Выбор подходящей программы кредитования.
  3. Обозначение опций, которые снижают процентную ставку.
  4. Установление платежа не больше половины ежемесячного дохода.
  5. Заполнение необходимых полей.
  6. Фотографирование или сканирование документов для загрузки на сайт.

Бумаги будут проверены в срок до 5 рабочих дней, а в случае одобрения кредита заемщика пригласят в офис на подписание договора. При этом для сверки нужно будет взять с собой оригиналы всех документов.

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 26

Действия после одобрения

Если банк одобрил ипотечное кредитования, следующие действия будут такими:

  1. Заключение договора с продавцом жилья с обязательным указанием его цены.
  2. Оформление займа и внесение первого взноса на специальный счет банка-кредитора. После накопления всех средств финансовое учреждение оплатит жилье.
  3. Регистрация права собственности, получение свидетельства и техпаспорта квартиры или дома.
  4. Передача документов на жилье в банк в течение 90 дней для оформления залога и ипотечного договора.

Кроме того, на купленную недвижимость важно оформить страховку.

Страхование инвалидов

Покупка услуги страхования от смерти, несчастных случаев или болезни для ипотечных клиентов Сбербанка позволяет снизить процентную ставку на 1%. При этом после наступления страхового случая банк погасит остаток долга. А с 2019 года эта возможность стала доступна инвалидам.

Программы от Сбербанка

Для заемщиков с инвалидностью в Сбербанке доступны несколько программ кредитования.

Готовое жилье

Предполагает покупку квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках или на вторичном рынке. Процентная ставка здесь составляет от 10,2% и выше, а срок выдачи кредита стандартный — до 30 лет.

Новостройка

Приобретение жилья в домах разной степени готовности строительства — еще недостроенные или уже готовые. Ставку определяют в зависимости от срока кредитного договора начиная с минимальных 8,5%.

Военная ипотека

Предназначена для военнослужащих, которые участвуют в накопительной ипотечной системе. Годовые закреплены на уровне 9,5%.

Недвижимость за городом

Ориентирована на загородные дома и земельные участки под постройку дачи. Процентная ставка составляет 11,1%.

Строительство дома

Подойдет клиентам, решившим заняться строительством своего дома. Ставка здесь не закреплена, поскольку на нее влияют много разных факторов, а начинается она с 11,6%.

Нецелевой кредит

Действительна при предоставлении в залог недвижимости, которая есть в собственности у заемщика. Не требует подтверждения цели кредита и первого взноса, выдается под 13%.

Молодая семья

Родители, получившие материнский капитал, могут использовать эту сумму в качестве первого взноса, чтобы получить кредит на оставшуюся сумму под 6% годовых. Особых условий для инвалидов здесь не предусмотрено.

Причины отказа

В выдаче ипотечного кредита банк может отказать по таким причинам:

  • Плохая кредитная история — невозврат обязательств или прошлые отказы в кредитовании.
  • Недостаточный уровень дохода, но это можно компенсировать привлечением поручителей.
  • Наличие непогашенных займов в этом или других банках.
  • Недостоверные данные в анкете заемщика.

Если банк отказал, то нужно обязательно получить письменный отказ с указанием причин, потому что в ряде случаев его можно обжаловать в суде.

Семьям с детьми-инвалидами

Для семей, в которых родители воспитывают ребенка-инвалида предусмотрена государственная поддержка, при таких условиях:

  • нынешнее жилье не соответствует санитарным нормам площади на одного человека;
  • диагноз и степень тяжести заболевания требуют предоставления больному ребенку отдельной комнаты;
  • семья совместно проживает с другой семьей;
  • у нуждающихся нет собственного жилья, поэтому они живут в общежитии или на съемной квартире.

Чтобы оформить субсидию по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту регистрации.

Получение ипотечного займа для инвалидов связано с определенными сложностями, ведь любой кредитной организации к заемщикам выдвигаются определенные требования. Поэтому государство предоставляет жилищные субсидии людям с ограниченными возможностями, чтобы они могли брать кредиты в банках. А когда способность работать частично или полностью утрачена, такая помощь будет существенной.

http://invalidu.help/lgoty-i-posobiya/mozhno-li-vzyat-ipoteku/

Ипотека и кредит для инвалидов 1, 2, 3 группы в Сбербанке

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 28

Для получения ипотечного займа инвалиды различных категорий должны выполнить ряд требований. Подготовка необходимых документов, а также следование определённым правилам позволят гражданину с ОВЗ стать обладателем своего жилья на выгодных условиях. Предлагаем разобраться в теме более подробно.

Условия получения ипотеки для инвалидов

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 29

На субсидию от банка могут рассчитывать инвалиды, соответствующие определённым критериям:

— с хорошей кредитной историей;

— способные сделать первый взнос;

— получающие социальную пенсию;

— оплатившие налоги и коммуналку;

— трудоустроенные на постоянной основе;

— застраховавшие свою жизнь, здоровье, жильё;

— имеющие доход от предпринимательства (если заняты этим);

— оформившие соц. помощь на погашение займа (полностью или частично);

— находящиеся в очереди на субсидию.

Важно! В Сбербанке инвалиды 2 группы не получают никаких льгот. А несовершеннолетние заёмщики могут воспользоваться льготной программой и оформить ипотеку на подходящих под перечисленные требования родителя или опекуна.

Теперь расскажем об особенностях, которые имеют место в отношении инвалидов разных групп.

1 группа инвалидности

Данная категория считается самой тяжёлой, подразумевающей оказание помощи в обслуживании и тд. В зависимости от сложности состояния и возраста обладателя 1 группы могут назначить опекуна или социального помощника. Если гражданин с ограничениями на полном соцобеспечении, ипотеку не дадут. Но есть возможность оформить заём на родителей, знакомых, опекуна и других лиц, которые могут стать гарантом.

После сбора документов в Сбербанк подаётся заявление, которое будет рассмотрено с учётом рисков. В частности, принимают во внимание, несёт заболевание инвалида 1 группы смертельную угрозу или нет. Отказ возможен только в очень тяжёлых случаях.

Кроме того, возможен заём при залоге недвижимости (она должна равняться стоимости обеспечения). Плюс, клиенту Сбербанка 1 категории могут предложить программу «Льготная ипотека» (заявление рассматривают 30 дней). Её преимущество в пониженной процентной ставке.

Повысить вероятность одобрения ипотечного кредита инвалидам 1 группы в Сбербанке позволит документальное подтверждение:

[3]

— личности поручителей (через паспорт)

— постоянных денежных поступлений в виде зарплаты и тд;

— наличия подходящей для залога недвижимости;

2 группа инвалидности

При данной группе частичная нетрудоспособность (в отличие от 1 степени) увеличивает шансы на одобрение. Для этого нужно, чтобы была возможность вносить суммы по ипотечному кредитному договору. Инвалидам 2 группы могут предоставить 50% субсидию.

Положительное решение в Сбербанке принимают после оценки финансовых возможностей и при отсутствии опасностей по здоровью у обратившегося лица.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, следует:

— застраховать риск по финансам;

— иметь поддержку поручителей (друзей, родственников);

— предъявить в качестве обеспечения займа документы на соц. помощь, на имущество.

Льготы на кредитование при рассматриваемой группе отсутствуют, хотя есть госпрограммы. Отметим, что важно застраховать приобретаемое жильё, жизнь и здоровье. Данная страховка для инвалидов дороже, нежели для обычных граждан.

3 группа инвалидности

Как правило, такие инвалиды работают и получают пенсию. Поэтому возможностей по ипотеке у них ещё больше, чем у обладателей 2 и 1 группы. Лица с ОВЗ 3 степени могут рассчитывать на поддержку банка, если:

— нет нарушений по кредитной истории;

— денежные поступления покроют платежи:

— имеют документы, что и льготники 2, 1 группы.

Инвалидам 3 группы положена субсидия, покрывающая 50% ипотечного договора.

В целом гражданам с инвалидностью доступно несколько видов ипотеки на:

— льготных условиях — отличается субсидированием и низкой процентной ставкой;

— общих основаниях — подходит для работающих, которым нужно принести справку о доходах с постоянного рабочего места и заключить договор о страховании (при оформлении ипотечного кредита пенсию не учитывают).

Важно! Если инвалид встал на учёт для получения жилья до 01.01.2005 года, льготы по ипотеке обеспечиваются, а если оформление состоялось позже, в порядке очереди дают субсидию. Без очереди получить недвижимость вправе лица с тяжёлыми формами инвалидности (согласно ЖК РФ).

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

В Сбербанке льготные программы для таких особенных семей не созданы. Часть ипотеки можно закрыть материнским капиталом. В том числе, при оформлении ипотечного кредита выделяется субсидия, позволяющая:

— сделать первый взнос на приобретение жилья;

— закрыть половину ипотечного договора.

Если заёмщик настроен на получение субсидии, брать ипотеку следует только после одобрения финансовой помощи.

Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, законные опекуны или родители должны иметь на руках пакет документов с:

— справкой о стабильных доходах;

— договором на покупку нового жилья;

— своим паспортом и копией трудовой.

Важно! Социальная пенсия ребёнка-инвалида при рассмотрении заявки ипотечного кредитования не принимается в расчёт.

Необходимые документы

В целом для оформления в Сбербанке займа инвалидам требуются:

— копия трудовой книжки;

— справка об инвалидности;

— документы собственника на недвижимость;

— справки о зарплате и других денежных поступлениях;

— мед. выписка о состоянии здоровья (кризисы и тд);

— паспорта и выписки о доходах поручителей;

Если заявка подаётся через сайт, нужно внести личные данные, указать срок кредита и сумму. После рассмотрения анкеты поступит сообщение о предварительном решении — если оно в пользу заёмщика, в отделение Сбербанка предоставляют все важные бумаги. Далее заключается договор. Деньги выдаются наличными или в виде суммы, зачисленной на карту.

Преимущества кредитования в Сбербанке для инвалидов

Сбербанк по данным опросов находится на первом месте среди крупных финансовых организаций в нашей стране. Здесь стремятся финансово поддержать инвалидов, создать им выгодные условия, дать льготы. Например, клиентам с инвалидностью предлагают:

— низкий процент по договору;

— уменьшенную кредитную сумму;

— льготный период для закрытия задолженности;

— оформление сниженной переплаты и большей площади.

В Сбербанке РФ охотно реализуют госпрограммы по поддержке лиц с инвалидностью.

Особенности кредитования для неработающих инвалидов

Если основное место работы отсутствует, одобрить заём в банке гражданину с ОВЗ могут, когда:

— залог обеспечен недвижимостью;

— он является получателем услуг банка или пенсии здесь же;

— реализуется акция по льготному кредитованию;

— у заёмщика есть надёжные поручители.

Неработающий инвалид по группе может получить жильё в рамках льготного кредитования под государственным контролем. Закон обеспечивает им субсидии и такие преференции, как:

— погашение кредита за госсчёт (полностью или отчасти);

— частичная оплата процентов по кредитному договору;

— покрытие первого взноса на жильё.

Важно! Чтобы дали субсидию, инвалид должен доказать несоответствие жилищных условий нормам.

В заключение обозначим ключевые моменты:

1. Предпочтительней, если у заёмщика-инвалида 3 группа. Они считаются более платёжеспособными.

2. Лицам со 2 и 1 группой взять ипотеку сложнее, поэтому им дополнительно нужно заложить недвижимость. Но, к примеру, при 1 категории и психологическом заболевании отказ будет стопроцентным.

3. Информацию о льготах, условиях субсидирования можно узнать в местной администрации.

4. Получатели пенсии в Сбербанке имеют преимущество перед другими клиентами при оформлении ипотеки, так как банк контролирует их счёт, сращу делает расчёты займа, организует акции и льготы.

http://doorinworld.ru/stati/ipoteka-i-kredit-dlya-invalidov-1-2-3-gruppy-v-sberbanke

Льготная ипотека для инвалидов: способы оформления и список банков

Взять кредит людям с инвалидностью не просто. Связано это с большими рисками банков, которые не готовы кредитовать людей с ограниченными возможностями. Если же речь идет об ипотеке, то люди бояться пробовать взять заем на приобретение недвижимости. Зря. В текущем году есть привлекательные предложения от банков России, предлагающие оформить ипотеку при условии наличия группы инвалидности. И далее о том, как это сделать правильно и быстро.

Особенности получения ипотеки инвалидам

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 32

Возникает вопрос: почему инвалидам трудно взять кредит на покупку жилья, ведь они также нуждаются в квартире и в нормальных условиях жизни? Кроме того, у них также есть семьи, растут дети и т. д., поэтому потребность в улучшении квадратных метров возникает, как и у других людей, не имеющих проблем со здоровьем.

Но здесь есть своя специфика: все зависит от группы инвалидности и от того, работает ли такой человек или нет. Официально отказать в оформлении жилищной ссуды банк не может. Он примет документы и рассмотрит заявку, но при этом клиент просто не будет соответствовать тем требованиям, которые выдвигаются учреждением.

Главные особенности ипотеки инвалидам:

Внимание! Никто не вправе заставлять человека в обязательном порядке оформлять добровольное страхование жизни. Это запрещено. Но в случае отказа банк имеет полное право увеличить процентную ставку по займу на 0,5-1,5% (зависит от условий организации). Если организация будет превышать свои полномочия, то можно подать официальную жалобу в Центральный банк.

Но при отказе от страховки нужно сопоставлять размер затрат на оплату повышенного процента и той суммы, которую придется заплатить за страхование. Выбирать тот вариант, который выгоднее. По данным статистика, общая стоимость страховки для инвалида намного выше, чем стоимость аналогичной услуги для обычного человека. Средняя стоимость составляет 15% от суммы займа.

Что говорит закон

Что говорит закон? Да, ничего он не говорит. В нормативно-правовых актах нет никаких ограничений, которые позволяли банкам отказывать людям с ограничивающими возможностями в кредитной услуге. Есть субъекты кредитования – кредитор и заемщик. Банк может прописать требования к платежеспособности клиента, может самостоятельно установить требования, но не выдавать ссуду на основании инвалидности, невозможно.

Дополнительно есть Постановление Правительства № 901, которое было принято еще в 1996 году. В этом документе говорится о том, что необходимо обеспечить инвалидов и семьи, имеющих детей-инвалидов, надлежащим жильем. Реализацию таких норм законом возложено ни на федеральные власти, а на власти регионов.

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 33

Процесс оформления ипотеки

Ипотека для инвалидов оформляется по стандартной процедуре, как и обычная ипотека. Если речь не идет о льготном направлении кредитования.

И далее представлен примерный алгоритм, который каждый инвалид 1-й, 2-й или 3-й группы должен выполнить.

Такой алгоритм действий трудный и занимает время. Но следует знать, что на всем этапе оформления за человеком закрепляется кредитный специалист, консультирующий заемщика по любым вопросам. Лучше задавать вопросы, чем делать что-то неправильно.

Льготные программы

По поводу программ, то инвалиды имеют право получить ипотеку на льготных условиях кредитования. Такие программы дотируются не федеральным бюджетом, а региональным или местным. Поэтому правила льготных программ в каждом отдельном регионе могут отличаться:

  1. Где-то ипотека инвалидам 3 группы предоставляется с пониженной процентной ставкой.
  2. Где-то регион оплачивает таким людям некую часть стоимости жилья.
  3. Где-то дотируется ежемесячно оплата ипотечного долга.

Более подробную информацию можно узнать у представителей региональных властей.

Но стоит знать, что получить помощь от государства могут не все. Для этого необходимо стать в очередь льготников, которая не маленькая и двигается не быстрыми темпами.

Для того, чтобы стать в льготную очередь на помощь в приобретении жилья за ипотечные деньги, необходимо:

  • Чтобы инвалид проживал в одной квартире с семьей, то есть человек с ограниченными возможностями делил территорию с нормальными физически людьми;
  • Чтобы человек проживал в общежитии, коммунальной квартире;
  • Если жилая площадь не соответствует нормативам или условиям проживания.

Таким образом, если один из критериев выполняется, то можно обращаться к представителям местной власти и оформлять постановку на квартирный учет.

Если же прав на льготное оформление нет, то тогда оформление ипотеки будет происходить за стандартным алгоритмом.

Пенсионерам

По поводу того, а могут ли оформить ипотеку пенсионеры, вопросов много. Одни банки работают с таким контингентом заемщиков, другие нет. Но если человек пенсионного возраста, и получает обеспечение по инвалидности, то шансов на оформление не так и много. Теоретически оформить можно, но практически – трудно. Максимально допустимый возраст, когда человек может погасить свой долг, составляет 65-75 лет. Если человек выходит на пенсию в 60, то заём он может оформить на 5–10 лет, не более.

Вывод: ипотека для пенсионеров возможна, но только на небольшой срок и с большим первоначальным взносом. Это идеальный вариант, когда пенсионер хочет улучшить свои условия проживания и, продав однокомнатную квартиру, купить двухкомнатную. Но оформить ссуду на большой срок и огромную сумму с первоначальным взносом не более 10% невозможно. Это правда, и ее нужно знать.

Список банков

Услуга доступна в:

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в россии - картинка 36

Пример оформления в Сбербанке

Самым активным представителем ипотечного рынка уже долгие годы остается Сбербанк. Это учреждение работает не только по обычным банковским направлениям, но и по государственным, обеспечивая жильем социально незащищенные слои населения.

Ипотека для инвалидов – это еще одна кредитная линия, которая реализуется банком. Поэтому шансов оформить ссуду в этой организации больше, чем где-либо. И далее об условия кредитования и процедуре оформления в Сбербанке.

Требования к заемщику

У банка есть список требований, по которому они определяют: может ли клиент получить кредитную услугу или нет. При этом требования разнятся для тех, кто не является постоянным клиентом банка, и для тех, кто является участником зарплатного или пенсионного проекта.

Стандартный список требований:

  • Наличие официального трудоустройства. Продолжительность на последнем месте работы не должна быть меньше 6 месяцев. Данное требование не распространяется на постоянных клиентов.
  • Наличие страхового стажа не менее года за последние пять лет. Данное требование не распространяется на постоянных клиентов.
  • Возраст – от 21 до 65 лет.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе, где планируется оформление ипотеки.

Это базовый перечень требований, который определяет вообще: может клиент получить деньги или нет. Но есть еще и требования, которые предоставляют информацию о платежеспособности клиента: его заработной платы или другого официального дохода должно быть достаточно для погашения долга. Ежемесячно должно уходить на оплату обязательного платежа не более 50% от официального дохода семьи. При этом на каждого члена семьи должно оставаться как минимум не меньше прожиточного минимума, установленного в конкретном регионе.

Поэтому прежде, чем подавать заявку в Сбербанк, можно воспользоваться имеющимся ипотечным калькулятором и определить, подходит ли такой вид займа или нет.
Условия предоставления

[2]

Следует сразу сказать, что Сбербанк не имеет специальной программы для инвалидов. Поэтому кредитование будет происходит на общих для заемщика условиях.

Программ в Сбербанке большое множество: есть программы на уже возведённое жилье, есть на новостройки в конкретных районах, на объекты, то строятся и т. д. Условия почти одинаковые, особенно, если речь идет от такой категории заемщиков как инвалиды.

Общие условия кредитования:

  1. Первоначальный взнос – от 15%. Но помним о том, что для увеличения шансов на одобрение заявки, необходимо иметь больший первоначальный взнос – до 50%. Но оптимальный размер в Сбербанке – 30%.
  2. Процентная ставка по разным программам составляет от 8,5 до 9,5%. Особое внимание следует уделить кредитованию земельных участков: на такие продукты ставка составляет 12% с возможным последующим увеличением в процессе оформления.
  3. Сумма займа до 20 000 000 рублей.
  4. Максимально допустимый срок — до 30 лет.

В Сбербанке в случае отказа заемщика оформлять добровольное страхование жизни к процентной ставке дополнительно прибавляется 1%.

[1]

Преимуществом организации является то, что:

  • Нет дополнительных комиссий за выдачу займа и его оформление.
  • Отсутствуют штрафные санкции за преждевременное погашение долга.

Советуем уделить внимание акционным программам от Сбербанка и партнеров, которые предлагают на определенные жилые комплексы пониженную процентную ставку. Список таких объектов всегда представлен на сайте организации. Главное преимущество в том, что ставка составляет 4,5-5%. Есть ограничение на срок действия договора по льготным условиям – до 7–12 лет. Но это как раз тот вариант, который подходит людям с инвалидностью.

Список документов

Список документов для оформления стандартный, как при оформлении ипотеки. Никаких дополнительных выписок и т. д. не потребуется, кроме документа, удостоверяющего инвалидность. И то, только в случае, если человек будет оформлять льготный заём в своем регионе.

Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

  • Анкета, которую можно заполнить на сайте учреждения.
  • Паспорт, в том числе и созаемщиков (супруга/супруги).
  • СНИЛС.
  • Справка о доходе всех членов семьи. По установленной форме банка или по форме 2-НДФЛ. Для предварительного собеседования достаточно представить за полугодие работы. Потом могут попросить обновить информацию и предоставить за весь предшествующий год.

Эти документы необходимы уже на этапе рассмотрения заявки и принятие решения о возможности выдать деньги. Если по итогу поданного комплекта будет принято положительно решение, то тогда кредитный специалист выдаст исчерпывающий список основных документов, необходимых для оформления.

Дополнительно еще понадобятся:

  • Справка о составе семьи.
  • Характеристика с работы.
  • Копия трудовой книжки или выписка из нее, заверенная работодателем.
  • Справка по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев.
  • Договор купли-продажи.

После оформления продукта и приобретения недвижимости в организацию в течение 90 дней нужно будет представить дополнительно документы на квартиру: технический паспорт и выписку из реестра.

Порядок и сроки рассмотрения

Срок рассмотрения заявки в среднем составляет до 5 рабочих дней. Но он может быть продлен в связи с большим наплывом клиента или с особенностями личного дела клиента.

По поводу процедуры оформления, то она аналогичная той, которая была рассмотрена ранее. Никаких новшеств организация для своих клиентов не вводит. Процедура абсолютно стандартная.

Другие варианты покупки

О поводу других вариантов приобретения жилья, то одним из самых востребованных способов является вариант приобретения квартиры с помощью самого застройщика до того момента, когда жилье уже возведено. Можно на базе строительства, внеся первоначальный взнос, взять недорогую квартиру в беспроцентную рассрочку и выплатить ее за несколько лет. Преимущество в том, что стоимость на базе строительства дешевле рыночной стоимости аналогичных объектов на 40–50%.

http://ipotekar.guru/gosudarstvo/ipoteka-dlya-invalidov

Литература

  1. Кони, А.Ф. Уголовный процесс: нравственные начала; М.: Современный гуманитарный университет; Издание 3-е, испр. и доп., 2011. — 150 c.
  2. Трудовое право; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 504 c.
  3. Инструкции о подоходном налоге с физических лиц и дорожные фонды в 1993 году. — М.: СПб: Метроном, 1993. — 110 c.
  4. Перов, С.И. Основы судебно-бухгалтерской экспертизы / С.И. Перов. — М.: Ярославль: Нюанс, 2015. — 662 c.
  5. Чернявский, А. Г. Теория государства и права в схемах. Учебное пособие / А.Г. Чернявский. — М.: КноРус, 2016. — 112 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях