WordPress

Кому даются льготные кредиты для строительство жилья

Кому даются льготные кредиты для строительство жилья - картинка 1
Важная информация: "Кому даются льготные кредиты для строительство жилья" с полным описанием проблематики и комментариями специалистов. Все вопросы можно задать дежурному юристу.

Кредиты на строительство или приобретение жилья в селе будут предоставляться гражданам по льготной ставке

Кому даются льготные кредиты для строительство жилья - картинка 2
GrinPhoto / Depositphotos.com

Размер процентной ставки по таким кредитам будет составлять от 0,1 до 3 процентов годовых.

Недополученные доходы банков – участников программы (их отберет Минсельхоз России) по выданным в ее рамках кредитам будут возмещаться за счет предоставления субсидий из федерального бюджета. Определен порядок их предоставления.

По условиям программы по общем правилу размер кредита на строительство или приобретение жилья в селе должен составлять не более 3 млн руб. (включительно). И лишь для жилья, расположенного на сельских территориях Ленинградской области и Дальнего Востока, размер кредита может достигать 5 млн руб. (включительно). При этом заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 10% от стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения (дома).

И еще одно важное условие – кредитный договор должен быть заключен в рублях не ранее 1 января 2020 г. Сам кредит также должен быть выдан не ранее указанной даты.

Кроме того, предусмотрены требования к жилому помещению (дому), на строительство (приобретение) которого предоставляется льготный ипотечный кредит. Оно должно быть:

  • пригодным для постоянного проживания;
  • обеспечено электроснабжением, водоснабжением, водоотведением, отоплением, а в газифицированных районах – также и газоснабжением;
  • не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Предусмотрен ряд иных условий.

Постановление вступит в силу 1 января 2020 года.

http://www.garant.ru/news/1309516/

Кому положен льготный кредит на строительство жилья

Зайцева Юлия

Последние изменения: апрель, 2020 72

Какие преимущества получает заемщик

Кому даются льготные кредиты для строительство жилья - картинка 3Льготная ссуда представляет собой заем, предоставляемый физлицам банками. Кредит может оформляться как коммерческими структурами, так и государственными учреждениями. При этом процентные ставки субсидируются государством. Особенностью подобной формы кредитования является лояльность к клиенту. Последнее выражается во множестве вариантов, предложенных заемщику, который вправе выбрать максимальный срок расчетов и минимальную величину первого взноса.

Льготный кредит, оформленный на возведение жилья, имеет ряд преимуществ. К таковым относятся:

  1. Сниженная ставка.
  2. Целевой формат предоставления средств (на строительство).
  3. Помощь бюджета в погашении займа.
  4. Возможность оформления кредитных каникул (отсрочка по внесению средств без наложения санкций).
  5. Отсутствие необходимости подтверждения дохода при наличии зарплатной карты банка.

Кому положен льготный заем?

Получить подобный кредит может практически каждый. При этом клиенты, которым доступны выгодные предложения распределяются по группам. О каждой такой категории будет рассказано ниже.

Многодетные

На федеральном уровне реализуется государственная программа по обеспечению россиян доступным и комфортным жильем (ПП РФ от 30.12.17 №1710). В нее вошли мероприятия ФЦП «Жилище». На основе указанного акта региональными властями принимаются свои документы, которые состоят из нескольких подпрограмм. В частности, многодетным семьям предоставляется поддержка в виде субсидии на ИЖС. Использовать средства можно для оплаты услуг строителей или на погашение ипотечной ссуды.

В разных ситуациях могут потребоваться отличные пакеты документов. Однако есть акты, которые обязательно войдут в перечень. К ним относятся:

  1. Паспорта членов семьи для лиц от 14 лет, а также свидетельства о рождении несовершеннолетних до указанного возраста.
  2. Документ, подтверждающий наличие в семье трех и более детей.
  3. Акт, подтверждающий постановку в очередь на улучшение жилищных условий.

Молодые родители

Родители, не достигшие 35 лет, имеют возможность получить государственную субсидию на строительство дома при определенных условиях. Основными требованиями являются:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Мать и отец малыша находятся в официально зарегистрированных отношениях (сожительство не позволяет участвовать в проекте).
  • Лица должны состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в получении жилья.
  • У семьи должны быть средства, за счет которых заемщик сможет погасить остаток ссуды, который не покрывается субсидией.

Взять подобный кредит можно лишь один раз. Величина государственных отчислений составит 45% от суммы ипотечного кредита. Документы нужно подавать не ранее 1 января и не позднее 30 июня. Акты прикладываются к заявлению, сформированному в адрес муниципалитета. После проверки представленной информации заявитель включается в список участников проекта.

Период рассмотрения заявки не превышает 15 дней. Ответ направляется по почте. В течение 30 суток со дня получения письма заявителям требуется забрать сертификат на государственную субсидию. Средства будут выплачены только в следующем году. Перечисление осуществляется на номер счета, указанный в кредитном соглашении.

Военнослужащие

Льготное кредитование для военных осуществляется в рамках НИС (накопительная система). Участник должен соответствовать следующим требованиям:

  1. возраст — от 21 года до 45 лет;
  2. наличие постоянной регистрации по месту проживания;
  3. наличие земли или возводимого дома для залога по ипотеке;
  4. оформление страховки на объект.

Чтобы оформить документы на заем нужно лишь представить сертификат НИС, участником которой является военнослужащий. Долг по ссуде погашается за счет Минобороны РФ. После увольнения гражданин самостоятельно выплачивает ипотеку.

Молодые специалисты

С целью привлечения специалистов в сельскую местность государство реализует проекты для выпускников ВУЗов, отучившихся на приоритетных специальностях. При этом заемщиком на льготных условиях сможет стать гражданин:

  1. не старше 35 лет;
  2. получивший диплом;
  3. оформивший трудовое соглашение с организацией, расположенной в сельской местности;
  4. постоянно зарегистрированный в населенном пункте.

Главное требование к участникам — нуждаемость в жилье. Субсидия предоставляется в форме сертификата.

Порядок оформления займа

Основным моментом является необходимость доказать нуждаемость в квадратных метрах. Это можно сделать, ссылаясь на действующие нормативы площади на человека. Как правило, используются следующие минимальные показатели:

  • 33 м 2 – 1 человек.
  • 42 м 2 – 2 человека.
  • По 18 м 2 на человека – для семей из трех и более граждан.
  • 10 м 2 на человека – муниципальное жилье.

Первым шагом заемщика будет поиск банка-участника программы по субсидированию займов. Чтобы получить одобрение по заявке нужно предоставить гарантию возврата средств (имущество в залог, поручители).

Далее, следует регистрация в рамках госпрограммы. Для нее нужно обратиться в льготный фонд субъекта РФ и представить:

  1. Заявление.
  2. Справки о заработке членов семейства за полгода.
  3. Выписку о составе семьи.
  4. Акт, свидетельствующий о постановке на учет в качестве нуждающихся в жилплощади.
  5. Паспорта, свидетельства о рождении детей (до 14 лет), документ о регистрации брака, трудовые книжки.
  6. Документы с персональными данными поручителей.

Заключение

Таким образом, льготные кредиты на строительство оформляются в рамках бюджетного субсидирования. Мероприятия включены в действующие госпрограммы. Помощь оказывается гражданам, попадающим в одну из льготных групп получателей ссуды. Для оформления займа требуется обратиться в банк, участвующий в проекте.

http://vseolgotah.ru/facilities/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya

Кабмин утвердил правила возмещения банкам расходов по льготным кредитам застройщикам

МОСКВА, 4 мая. /ТАСС/. Правительство РФ приняло постановление об утверждении правил возмещения кредитным организациям недополученных доходов по кредитам, выданным в целях реализации проектов жилищного строительства. Документ опубликован в понедельник на сайте кабмина.

Ранее 16 апреля президент РФ Владимир Путин поручил правительству подготовить комплекс мер для повышения доступности банковского кредитования для застройщиков жилья. Это предложение вошло в число мер, которые позволят поддержать строительную отрасль на фоне нестабильной экономической ситуации и распространения новой коронавирусной инфекции.

Согласно постановлению, Минстрою поручено направить акционерному обществу «ДОМ.РФ» средства федерального бюджета «в пределах лимитов бюджетных обязательств, доведенных в установленном порядке до Минстроя РФ как получателя средств федерального бюджета в 2020 году, в качестве вклада в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», не увеличивающего его уставный капитал, на цели реализации мероприятий, предусмотренных правилами».

Кроме того, Минстрою поручено обеспечить внесение вклада в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», «не увеличивающего его уставный капитал, в соответствии с договором (соглашением), заключенным между Минстроем РФ и акционерным обществом «ДОМ.РФ».

Кабмин также поручил Минстрою в течение 10 рабочих дней утвердить положение о межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредитным организациям недополученных доходов по кредитам, выданным в целях реализации проектов жилищного строительства.

Правила льготных кредитов

Как следует из текста постановления, субсидироваться будет ставка по кредитам, выданным юрлицам на проекты долевого строительства по кредитным договорам, заключенным до 1 мая 2020 года. Целью кредита должны быть покупка земли для жилстроительства или сопутствующей инфраструктуры, а также финансирование строительства таких проектов. Для стройкомпаний, которые входят в список системообразующих предприятий отрасли, допускается субсидирование покупки промышленных объектов и техники, необходимой для строительства жилья.

Уточняется, что для подачи заявления на льготу по кредиту заемщик не должен иметь просрочек по выплатам и срокам ввода домов в эксплуатацию. Также он не должен увольнять сотрудников. Программа возмещения банкам процентов по кредитам на строительство жилья будет вестись до 31 декабря 2021 года, уточняется в постановлении.

http://tass.ru/ekonomika/8393057

Льготная ипотека для сельской местности. Новая государственная программа.

В 2019 году была утверждена государственная программа развития сельских территорий. Она рассчитана на 5 лет и заработает с начала 2020 года. Программа включает в себя пять проектов, направленных на развитие разных сфер в сельской местности. В том числе и на обеспечение жильём людей, которые проживают там, а также тех, кто планирует перебраться их города в деревню.

С 1 января 2020 года в России должна заработать льготная ипотека для жителей сельской местности в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий» (утверждения Постановление Правительства РФ от 31.05.2019 № 696). Она содержит пять ведомственных проектов:

· развитие жилищного строительства;

· содействие занятости на селе;

· развитие инженерной инфраструктуры.

Этот комплекс мер должен если не увеличить количество сельских жителей (например, на льготную ипотеку смогут рассчитывать не только нынешние жители деревень, но и те, кто решить переехать в село), то хотя бы сохранить их численность. Сейчас она составляет около 25% от населения России.

Кому предоставят льготные кредиты

Льготная ипотека для жителей села будет действовать во всех регионах страны. Нет ограничений по возрасту и семейному положению. Основные требования относятся только к приобретаемому жилью. Оно должно находиться в сельской местности. К сельским территориям относятся следующие населённые пункты:

Численность жителей в населённом пункте для участия в программе значения не имеет. Льготная ипотека будет предоставляться не только на готовое жильё, но и на строительство нового дома (что наиболее актуально для жителей сельской местности). Таким образом, наличие требований только к месторасположению самого жилья, делает возможным использование такой ипотеки в первую очередь городскими жителями, которые планируют переезд в сельскую местность. Именно для города ипотека – это привычный продукт. Среди жителей деревень государство планирует активно распространять информацию о льготной ипотеке, так как для них такой способ решения жилищных проблем является, как правило, новым.

Условия ипотеки на селе

Первоначальный взнос на льготную ипотеку должен составлять 10% от стоимости жилья. Процентная ставка должна составить от 0,1% до 3%. Точный размер будет зависеть от региона проживания.

Льготная ипотека под 3 процента в 2020 году для сельских жителей будет финансироваться из федерального бюджета. На эти цели будет выделен один миллиард рублей из федерального бюджета. Дальнейшее снижение ставки возможно по решению региональных властей, если они готовы выделить дополнительные средства. Поэтому минимальный размер ипотечной ставки может составлять всего 0,1%. Например, власти Якутии уже сообщили о своём решении снизить ставку для жителей села именно до такого значения. Он будут субсидировать 2,9% из оставшихся 3% по ипотеке. Последуют ли примеру Якутии другие регионы – пока неизвестно. В любом случае, даже 3% годовых – это очень маленький процент для ипотеки в России.

Как получить ипотеку под 3 процента?

Ипотека для жителей сельской местности будет выдаваться по специальной программе. Льготная ипотека будет оформляться только двумя банками: Сбербанком и Россельхозбанком. Каждая из кредитных организаций разрабатывает свою программу предоставления льготных займов на жильё.

[3]

Россельхозбанк первым анонсировал программу для ипотечников из сельской местности. В программу входят:

· покупка готового жилья в сельской местности (как квартиры, так и жилого дома);

· приобретение земельного участка под строительство;

· строительство дома своими силами (или с помощью подрядчика);

· приобретение незавершенного строительством объекта недвижимости;

· участие в долевом строительстве.

Максимальный срок кредитования – 15 лет. Россельхозбанк обещает индивидуальный подход к каждому клиенту, однако и решение о выдаче или отказе в займе он также будет принимать для каждого случая отдельно.

Поэтому потребуются стандартные документы для подачи заявки на одобрение займа:

· паспорт или другой документ, удостоверяющий личность,

· справка 2-ндфл, или справка о доходах по форме банка;

· копия трудовой книжки.

В банке могут дополнительно потребовать и другие документы по своему усмотрению (например, ИНН или СНИЛС, в некоторых случаях даже требуется заключение брачного контракта) для принятия решения о выдаче или отказе в выдаче кредита на жильё. После получения одобрения в банк следует предоставить документы на приобретаемое жильё. После того, как кредитная организация убедится, что недвижимость подходит под условия программы развития сельских территорий, то заявителю будут предложены льготные условия займа под низкий процент, который будет установлен в регионе для таких целей в 2020 году.

http://zen.yandex.ru/media/id/5d78b50ae3062c00adc2deff/5dd239a23e9c2b75e1728506

Условия получения сельской ипотеки с 2020 года

Кому даются льготные кредиты для строительство жилья - картинка 7

Цель программы

Число жителей, проживающих в сельской местности, стремительно сокращается. По задумке правительства, доля жителей сел, хуторов, деревень и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны. Однако молодые люди стремятся уехать в города. Программа доступной сельской ипотеки нацелена на удержание жителей сел и деревень – или на привлечение в них городских. Кроме того, в правительстве надеются на то, что эти меры позволят повысить долю благоустроенных домовладений в селах до 50%.

Условия программы зависят от местных властей. Минимальная ставка 0,1%, а максимальная – 3%. Правительство строго ограничило максимальный порог, а значит, выше трех процентов вы не получите в любом случае. Изначально предлагалось выдавать деньги под 1 процент, но в процессе обсуждения программы было установлено, что ставка будет рассчитываться для каждого региона индивидуально – в зависимости от того, какую сумму готово субсидировать местное управление. Государство, в свою очередь, пообещало банкам покрыть разницу программы господдержки с собственными ипотеками организаций.

Кому даются льготные кредиты для строительство жилья - картинка 8

Условия получения ипотеки

Из текста закона следует, что ипотека выдается только на покупку жилья в сельской местности – то есть, она целевая, а значит потратить деньги на что-то, кроме строительства или покупки дома у вас не получится. Направить полученные средства можно на:

  • Приобретение готового жилья (дома или квартиры) в сельской местности;
  • Земельного участка для строительства дома;
  • Недостроенного дома;
  • Квартиры в строящемся доме.

По условиям программы участник должен сделать первоначальный взнос в размере от 10% стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека выдается под ставку от 0,1 до 3% на срок до 15 лет. Некоторые организации, например, Сбербанк, предлагают оформить сельскую ипотеку на срок до 25 лет. Правительство предполагает, что этого времени будет достаточно для полной выплаты долга без просрочек – ведь жилье в сельской местности обходится значительно дешевле, чем в городе.

Кроме того, принять участие в программе можно всего один раз. Тем, кто захочет оформить такую ипотеку еще раз, будет отказано. А приобретенный дом нельзя продавать в течение 5 лет после покупки даже если он уже будет выведен из-под залога банка.

Кому даются льготные кредиты для строительство жилья - картинка 9

Кто может принять участие в программе?

Кто имеет право принять участие в программе с господдержкой? Сельская ипотека особенно хороша тем, что она доступна не только тем, кто уже проживает в селе и хочет улучшить свои жилищные условия. Стать участником программы могут все, кто хочет переехать из города в сельскую местность. Государство не вводит жестких ограничений по возрасту (оформить ипотеку не получится разве что у совсем престарелых заемщиков), семейному положению, наличию и количеству детей. Поэтому обратиться в кредитное учреждение может каждый. Впрочем, для начала придется подтвердить свою платежеспособность, а в некоторых случаях – предоставить поручителя.

Тем, кто планирует оформить ипотечный кредит по этой программе, стоит сначала понять, что именно относится к сельским местностям. Прежде всего, это сами сельские поселения и межсёльные территории, которые располагаются в пределах одного муниципального района, сельские населенные пункты и рабочие поселки, которые входят в состав городских округов (кроме центров субъектов РФ), городских поселений и внутригородских муниципальных образований Севастополя. Также в этот список можно отнести поселки городского типа, которые входят в состав городских округов, а также города с численностью до 30 тыс. человек, которые связаны с сельскими территориями совместным использование инфраструктуры и тесно с ними взаимосвязаны.

Кому даются льготные кредиты для строительство жилья - картинка 10

Требования к заемщику

Как уже было сказано выше, сама программа не имеет строгих ограничений по возрасту заемщиков или их социальному статусу. Сельская ипотека подойдет как молодым семьям, так и работникам сельской местности или бюджетных сфер. Однако заемщик все еще должен соответствовать требованиям конкретного банка.

Как правило, сами финансовые организации имеют достаточно похожий список параметров, которым должен соответствовать их потенциальный клиент. К ним относятся:

  • Наличие гражданства РФ и прописка в регионе действия банка;
  • Официальный доход, размер которого позволяет заемщику без проблем выплачивать долг, не ощущая чрезмерной нагрузки на бюджет;
  • Наличие хорошей кредитной истории – то есть отсутствие серьезных просрочек в прошлом.

Эти требования стандартны для любого кредита и могут дополняться от банка к банку.

Требования к недвижимости

Ипотека в сельской местности по определению должна быть менее требовательной как к заемщику, так и к приобретаемому им помещению. Однако банку все еще важно знать реальную рыночную стоимость объекта, ведь главная гарантия возвращения денег банку – это ликвидность жилья. Если же оно будет не совсем ликвидным, придется оформить залог – в качестве него можно использовать любую другую недвижимость, оформленную на ваше имя.

В целом, кроме ликвидности, выдвигаются следующие стандартные требования:

  • Постройка должна быть капитальной, с фундаментом и крышей;
  • Наличие проведенных коммуникаций;
  • Достаточная жилплощадь, как на каждого члена семьи, так и по СНиПам);
  • Жилье находится в хорошем состоянии – не ветхое и не аварийное;
  • В доме можно проживать круглый год.

Соответствие этим параметрам гарантирует, что жилье будет одобрено банком.

Отдельно стоит сказать о требованиях к участку под строительство. Так, надел должен входить в список земель населенного пункта под индивидуальное жилищное строительство, но не находиться в резервной, природоохранной зоне. Огромным плюсом будет, если на территории уже проведены основные инженерные коммуникации – канализация, газ, вода и электричество. Площадь же участка должна составлять не менее 6 соток, а к нему должна подходить дорога, по которой можно добраться к участку в любое время года.

Кому даются льготные кредиты для строительство жилья - картинка 11

Регионы и банки-участники

Постановление правительства выделяет определенные приоритетные направления – среди них, например, республики Северного Кавказа, Калининградская область, Республика Крым, Севастополь и Арктическая зона. Однако официально программа распространяется на все территории РФ кроме, как мы уже отметили выше, Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Отдельные регионы смогут сократить ставку до минимума, субсидируя разницу из своего бюджета. Так, о намерении предоставить заемщикам еще более выгодные условия займа уже высказались в нескольких регионах – в Красноярском крае, Удмуртии, и в Мордовии, а в Ненецком АО ипотека уже выдается под 1 процент.

Программа начала свое действие с 1 января 2020 года, и в ней уже участвуют Сбербанк и Россельхозбанк. Постепенно в программу начнут включаться и другие компании – их список будет опубликован Министерством сельского хозяйства. Также найти его можно будет на Дом.рф и Выберу.ру.

Требуемые документы

Требуемые для оформления ипотеки для сельских жителей документы определяются внутренней политикой банков, однако чаще всего оказывается примерно одинаковым для всех финансовых организаций. На сегодняшний день в пакет документов могут входить:

[1]

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Копия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
  • Военный билет о прохождении воинской службы;
  • Если заемщик – индивидуальный предприниматель, то ему потребуются свидетельство регистрации в качестве ИП или самозанятого;
  • Также для ИП потребуется декларация о доходах;
  • Пенсионерам в возрасте до 65 лет нужно получить справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

К пакету документов также нужно приложить бумаги о приобретаемой вами недвижимости:

  • Отчет о ее рыночной стоимости. Он должен быть свежим, 1-3 месяца с момента проведения оценки. Оценка, к слову, должна быть произведена независимой оценочной организацией или же компанией, предоставленной самим банком.
  • Технический и кадастровый паспорт недвижимости;
  • Паспорт текущего владельца дома, земли или квартиры;
  • Документ, подтверждающий право собственности.

Все документы передаются на проверку в аналитический отдел. Однако помните, что в течение проверки могут подаваться и другие запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Только после подробного рассмотрения документов и заявки финансовая организация сможет огласить вердикт. Как правило, такая проверка занимает до 3-5 дней, однако при большей загрузке может пройти и неделя.

Порядок оформления

Так как сельская ипотека – это ипотечная программа с привлечением государственных средств, порядок ее выдачи будет несколько отличаться от стандартного.

  1. Прежде всего потребуется собрать все необходимые документы и прийти с ними в банк. Перед этим обратитесь к сотруднику банка за консультацией и уточните, какой именно список бумаг нужен в вашей ситуации, а уже затем подготавливайте необходимое. Также есть вариант подать заявку предварительно, и уже потом собирать документы;
  2. После рассмотрения предоставленных вами бумаг и одобрения заявки банком составляется кредитный договор. Внимательно прочитайте его перед подписанием;
  3. Договор купли-продажи недвижимости регистрируется в Росреестре;
  4. Банк перечисляет деньги на счет продавца, а покупатель начинает совершать ежемесячные взносы по графику, который составляется вместе с договором.

Далее кредитор обращается к государству, чтобы получить субсидирование ставки, оставшейся от ваших 3%. Дело в том, что банк выдает ипотеку под стандартную ставку, но выплачивать вы будете ту, что обусловлена программой. Таким образом, если займ был под 10%, оставшиеся 7% организации вернет государство.

Вывод

Новая кредитная программа с господдержкой призвана улучшить условия жизни сельских жителей и одновременно с этим уравновесить численность городского населения, стремительно растущего, с сельским. Низкие процентные ставки позволят привлечь горожан в села, а значит, и новые кадры, которых там так не хватает – например, молодых учителей и врачей. Однако на это направлена не только доступная ипотека. Правительство взяло на себя обязательство благоустроить сельскую местность, развив на ней более удобную инфраструктуру, и повысить уровень жизни сельчан. Льготная программа уже вызывает большой интерес потенциальных заемщиков, поэтому вероятность удачного массового переезда в село – ближе к природе и чистому воздуху, — только растет.

http://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/usloviya-polucheniya-selskoj-ipoteki-s-2020-goda/

Льготный кредит на строительство жилья

К сожалению, приобретение жилого помещения за свои средства – несбыточная мечта для большей категории граждан. Многие из них, стремясь сэкономить средства и избавиться городской суеты, принимают решение построить небольшой дом где-то на окраине. Конечно, строительство собственного дома также затратно, поэтому решиться на исполнение своей мечты могут только единицы. Чтобы поддержать таких граждан, на законодательном уровне разработана программа, по этой заинтересованный человек может оформить льготный кредит на строительство жилья.

К сожалению, воспользоваться такой финансовой помощью от государств может не каждый гражданин, но для поддержки оставшихся категорий людей без льгот, было создано несколько аналогичных негосударственных программ.

Основные виды льготных займов на строительство

Сейчас льготы, которые направлены на получение кредита на особых условиях для строительства жилья, предоставляются как на государственном, так и на частном уровне. Причем последние выдаются банковскими организациями, на основании изучения представленных документов.

Кому даются льготные кредиты для строительство жилья - картинка 12

Основные программы установлены на законодательном уровне, на основании Указа Президента о льготном кредитовании. Данные программы находятся под ответственностью у соответствующего государственного агентства, поэтому они считаются безопасными.

Получение займа по частным программам предполагает необходимость довериться банковскому учреждению, не имея при этом никаких гарантий, что спустя некоторое время у банка будет отозвана лицензия.

Одно из преимуществ участвовать именно в негосударственной программе по получению льготных займов на строительство жилья заключается в том, что подать документы на получение этого кредита могут любые граждане, в то время как на программы, предусмотренные федеральными и региональными властями, отбирают только льготников.

Также в отношении государственных программ установлены строгие лимиты по созданию жилплощади. К примеру, лес на строительство дома должен быть закуплен незамедлительно после получения кредита, и сразу же после этого должно быть начато строительство, с соблюдением всех строгих требований закона к возведению дома (общая площадь жилья, количество метров жилой площади на каждого человека, который будет проживать в доме). Займы, оформляемые по предложениям банка, предполагают свободу выбора времени строительства и размеров будущего строения.

Конечно, пользоваться государственными программами намного выгоднее по той причине, что они предполагают более низкие процентные ставки, а также большой период для возврата денежных средств.

Кто может получить помощь

Льготный кредит на строительство собственного жилого дома по негосударственным программам кредитования может быть получен любыми гражданами. Для этого достаточно прийти в банк с определенным пакетом документов, чтобы подтвердить возможность выплачивать этот кредит впоследствии.

С государственными программами все намного сложнее. Воспользоваться ими могут только определенные льготники, для которых такое право установлено на уровне федерального или регионального законодательства.

Кому даются льготные кредиты для строительство жилья - картинка 13

Чтобы точно узнать условия участия в программе для обзаведения собственной постройкой, а также уточнить перечень документов, заинтересованные граждане должны обращаться в орган соцзащиты, расположенный в регионе их постоянного проживания.

На государственном уровне выделено всего несколько категорий граждан, обладающих правом воспользоваться такой привилегией:

  1. Льготы молодой семье. К этой категории льготников относятся только семьи, в которых оба супруга младше 35 лет;
  2. Кредиты для многодетных семей. По закону, семья может получить такой статус при воспитании 3 трех несовершеннолетних детей.
    Эта категория чаще всего пользуется возможностью получения такой льготы, ведь в большинстве регионов Российской Федерации за рождение 3 ребенка, матери дается земельный участок под строительство жилого дома;
  3. Такой льготный кредит предоставляется малоимущим семьям, которые имеют доход ниже прожиточного минимума, что не позволяет им улучшить свои жилищные условия самостоятельно;
  4. Кредит на льготных условиях выдается военнослужащим;
  5. Льготы на возведение дома в сельской местности предоставляются специалистам, которые остались работать на селе. В этом случае получение льготного кредита возможно после обращения в районную администрацию с документами, подтверждающими трудоустройство по специальности.

Для каждой из категории граждан, являющихся льготниками, предусмотрен свой пакет документов для принятия участия в государственной программе льготного кредитования.

Еще одна разновидность такой государственной поддержки семьям – материнский капитал. Благодаря этой программе, молодой маме остается выплатить только часто суды. Благодаря значительной сумме сертификата (на данный момент почти 500 000 рублей), строительство собственного жилого дома становится по силам даже малоимущей семье.

Условия предоставления

Льготный кредит, предоставляемый на строительство жилья для молодых семей в 2018 году, есть сразу у нескольких банков. То есть, семья и иные льготники, могут самостоятельно выбрать тот банк, в котором они будут кредитоваться, исходя из максимальной выгоды предложенных условий.

  1. Сбербанк предоставляет кредиты для строительства недвижимости от 45 000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Процентная ставка по такому кредиту составляет 11 процентов.
    Преимущество оформления займа на строительство в этом банке заключается в том, что учреждение продляется срок кредитования на 3 года при появлении в семье ребенка.
  2. ВТБ предлагает своим клиентам предоставление кредита под 11 процентов на срок до 50 лет. Но чтобы принять участие в этой программе, у семьи должно быть минимум 20 процентов первоначального взноса.

Кому даются льготные кредиты для строительство жилья - картинка 14

В небольших региональных банках также можно получить льготный кредит. Однако из-за последних экономических событий в стране, есть высокая вероятность, что у них будет отозвана лицензия.

Размеры субсидий

Размер банковского займа напрямую зависит от постоянного дохода клиентов. Так, для получения займа на строительство жилья, у семьи должен быть следующий минимальный доход:

  1. Чуть больше 21 000 для семей, в которых нет детей;
  2. Чуть больше 32 000 для семей, воспитывающих одного ребенка;
  3. От 43 500 рублей для семей с двумя детьми.

Субсидия составляет 40 процентов от размера кредита для семей без детей, и 45 процентов для тех семейств, где есть дети.

Как правильно оформить документы

Семья, которая планирует получить субсидию на строительство жилого дома, должна правильно оформить все документы. Сделать это лучше через юриста или специалиста по льготам в местной администрации.

Кому даются льготные кредиты для строительство жилья - картинка 15

В пакет обязательных документов входят:

  1. Заявление;
  2. Документы, подтверждающие доход заявителя и членов его семьи;
  3. Справка о составе семейства;
  4. Сведения о том, что семья встала на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  5. Паспорта или свидетельства о рождении на каждого члена семейства.

Отдельно должны быть представлены документы, касающиеся будущего объекта строительства.

http://lgoty.net/gosprogrammy/lgotny-kredit-na-stroitelstvo.htm

Новая ипотека под 1 процент в 2020 году: условия в Сбербанке, для сельских жителей и в регионах

Государство с завидной регулярностью публикует новые законопроекты. Часть из них направлена на улучшение жилищных условий семей с детьми, проживающих на селе граждан. Вот и одно из последних нововведений – ипотека под 1 процент. Эта программа заинтересовала многих жителей Российской Федерации. Кто может рассчитывать на льготный жилищный кредит и каким критериям следует удовлетворять для участия в программе ипотеки под 1 процент в Сбербанке, на селе и в отдельных регионах таких как Тюмень, Белгород и т.д – подробный разбор выгодного предложения далее в статье.

Что такое ипотека под 1 процент

Кому даются льготные кредиты для строительство жилья - картинка 16

Жилищный кредит с низкими процентными ставками – мечта многих потенциальных заемщиков. Но благодаря интересным предложениям от государства и коммерческих банков данное желание реально воплотить. Так, на сегодняшний день имеются/находятся на стадии ввода 3 программы со ставками на уровне 1 процента:

  1. Сельская ипотека (предполагается, что вступит в силу с начала 2020 года).
  2. Партнерский продукт от Сбербанка для приобретения жилья в новостройках.
  3. Различные региональные предложения.

Детальное описание каждого из пунктов приведено ниже.

Сельская ипотека под 0,1-3%

Весной 2019 года Правительством РФ был предложен на рассмотрение проект по развитию сельских территорий. Согласно ему жителям небольших местностей предлагалось выдавать льготные жилищные кредиты. Также программа предусматривала улучшение жилищных условий для местных граждан: обеспечение новыми рабочими местами, развитие инфраструктуры. Летом этого же года, после проведения коррупционной экспертизы, законопроект был введен. Значит, с начала 2020 года (именно тогда начинается срок действия программы) граждане РФ смогут получать ипотеку под 1 процент.

Постановление Правительства о сельской ипотеке:

Условия

Сельская ипотека под 1 процент – выгодное предложение по мнению многих граждан РФ. Однако будет ли подъемной сумма ежемесячных платежей для жителей из небольших населенных пунктов, смогут ли они выплачивать в полном размере взятый заем? Ответить на эти вопросы позволит рассмотрение условий кредитования:

  • максимальный срок, на которой выдается жилищная ссуда, составляет 25 лет;
  • первоначальный взнос – от 10% (причем в этих целях могут быть использованы средства материнского капитала);
  • предельная сумма кредитования – 3 млн. рублей (исключение: Ленинградская область и Дальний Восток, где этот показатель может вырасти до 5 млн.).

Как видно, государство предлагает вполне благоприятные условия ипотеки под 1 процент. Значит, и спрос на подобную программу обязательно должен быть: не зря же государство выделило для этих целей 2,3 триллиона рублей.

Важно! Воспользоваться данной программой будет нельзя в случае приобретения недвижимости в муниципальных образованиях городов Москвы и Санкт-Петербурга, Московской области.

Кто может приобрести

Согласно принятому закону о предоставлении ипотеки под 1 процент для жителей, проживающих в сельской местности, воспользоваться программой сможет только определенный круг лиц, а именно удовлетворяющий следующим требованиям (всем одновременно):

  • имеющие постоянную или временную регистрацию на селе;
  • трудоустроенные здесь же (допустимо работа и «на себя» — в качестве индивидуального предпринимателя);
  • ведущие деятельность в определенных областях не менее года: агропромышленной, социальной, ветеринарии.

[2]

Свои требования к потенциальным заемщикам предъявляют и финансовые организации. Чаще всего это:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст в диапазоне 21-65 лет;
  • платежеспособность (наличие постоянного места работы, достаточность получаемых доходов), подтверждаемая специальными справками.

Важно! Банки могут по своему усмотрению выдвигать новые требования: с полным перечнем всех условий выдачи ипотеки под 1 процент можно ознакомиться непосредственно у потенциального займодателя. Кстати, на данный момент выдавать подобный заем согласились Сбербанк и Россельхозбанк.

Целевое назначение

Для участия в программе льготного кредитования недостаточно только заемщикам удовлетворять определенным требованиям: приобретаемая недвижимость также должна соответствовать некоторым стандартам. Так, в обязательном порядке будут брать во внимание расположение дома: он должен быть построен в небольших населенных пунктах (деревнях, селах, рабочих поселках).

Второй пункт, на который будут обращать внимание при составлении сделки – качество жилья. Оно должно соответствовать следующим критериям:

  • дом подразумевает всесезонное проживание;
  • в жилище заведены все основные коммуникации: электричество, газ, вода, канализация;
  • площадь недвижимости достаточна согласно нормам.

Важно! Перед получением ипотеки под 1 процент потребуется заказать у экспертов отчет об оценке недвижимости. Если указанная ими сумма окажется существенно меньше/больше обозначенной стоимости дома, банк вправе отказать в предоставлении займа. Подробнее сельская ипотека под 0,1 — 3% рассмотрена в специальном посте.

Ипотека под 1% в Сбербанке

С ноября 2019 года в Сбербанке возможно оформлении ипотеки под 1%. Об этом заявил Сбербанк в конце октября. Такое снижение ставок достигается за счет специального дисконта к процентной ставке стандартных программ. По желанию клиента он может самостоятельно выбрать размер дисконта. Первый вариант предполагает, что ставка снижается на 1,4% от стандартной и будет действовать весь срок кредитования. Второй вариант дает шанс снизить ставку сразу на 4%, но она будет действительная только до момента ввода дома в эксплуатацию.

Важный момент! Льготную ипотеку под 1 процент в Сбербанке можно будет получить только на квартиры в новостройке у застройщика, который работает со Сбербанком по эскроу-счетам в рамках нового законодательства.

Условия

Ипотека под 1 процент от Сбербанка выдается на стандартных условиях для новостроек:

ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки8,3+ 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.Субсидированные ставки на срок до 7 лет6,2+ 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.6,8+ 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.7,4+ 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.

Важно! Ставка 1 процент будет действовать только до завершения строительных работ на объекте и при оформлении семейной ипотеки в Сбербанке.

Остальные заемщики смогут претендовать на иные сниженные значения:

  • 3,3 и 3,8 — при оформлении ипотеки Сбербанка в рамках специальных соглашений с заемщиками;
  • 5,3% при покупке квартиры у аккредитованных банком застройщиков и в остальных случаях соответственно.

Кто может оформить

Приобрести жилье в ипотеку по сниженным процентным ставкам сможет любой желающий. Главное – удовлетворять требованиям банка (иметь гражданство РФ, соответствующий критериям компании возраст и платежеспособность).

Назначение

Рассматриваемый ипотечный заем со сниженными ставками будет распространяться только на покупку недвижимости на первичном рынке напрямую от застройщиков. При этом обязательным пунктом является сотрудничество между финансовой компанией и продавцом жилья. А именно застройщик должен использовать счета эскроу Сбербанка.

Подробно ипотека под 1 процент в Сбербанке рассмотрена в специальном посте.

Региональные программы

В целях улучшения демографической, социальной обстановки некоторые субъекты создают свои местные программы льготного ипотечного кредитования. Одни регионы тем самым пытаются повысить рождаемость, другие улучшить условия проживания для бюджетников, третьи – восстановить жизнь в умирающих селах. Разбор наиболее интересных и актуальных предложений представлен ниже.

Белгород

Программа, введенная в Белгородской области, подразумевает выдачу ипотеки под 1 процент молодым семьям, изъявившим желание построить дом в вымирающем селе. Условия кредитования при этом таковые:

  • срок займа – до 15 лет;
  • максимальная сумма – до 3 млн. рублей;
  • списание долга в размере 1 млн. рублей при рождении детей (на каждого). То есть при рождении в семье троих малышей ипотека будет полностью погашена.

Важно! Самое привлекательное в данном предложении – первые 3 года после получения ипотеки под 1 процент семья вовсе будет отстранена от необходимости выплачивать ежемесячные платежи.

Тюмень

Неоднократно в сети появляется информация о возможном запуске льготного жилищного кредитования в северных регионах. Возможность запуска ипотеки под 1 процент подразумевали и в Тюмени, однако на сегодняшний день законопроект не принят и на рассмотрении не состоит. Значит, жителям региона придется довольствоваться другими предложениями.

Какие еще могут быть регионы

Часто при рассмотрении возможности выдавать ипотеку под 1 процент идет речь о малонаселенных субъектах. Чаще ими выступают именно северные регионы. Например, подобная программа уже действует в Ямало-Ненецком автономном округе. Также о возможности оформить ипотеку под 1 процент говорилось в Свердловской области.

Калькулятор

Для расчета примерного размера ежемесячного платежа можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Он позволит найти наиболее подходящее соотношение срока кредита – суммы выплат.

Выводы

В завершение статьи можно выделить основные моменты:

  • На сегодняшний день ипотеку под 1 процент можно получить сразу по нескольким программам. Так, предложение актуально для сельских жителей, приобретающих квартиру у партнеров Сбербанка граждан, населения определенных субъектов (Белгородской области, ЯНАО).
  • Основное условие для всех потенциальных заемщиков – наличие российского гражданства, возраст от 21 до 65 лет, платежеспособность (обязательно подтверждение соответствующими справками).
  • Чаще всего ипотека под 1 процент действительна только при наличии полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Актуально ли это условие в определенной ситуации следует уточнять в банке/госучреждениям, направленных на решение жилищных вопросов.

Остались вопросы? Задавайте их в комментариях или нашему дежурному юристу. Будем благодарны за лайк и репост статьи.

Подробная информация о субъектах, где будет введена ипотека по сниженным процентным ставкам приведена здесь.

http://ipotekaved.ru/gospodderzhka/ipoteka-pod-1-procent.html

Литература

  1. Жбанов, Евгений Вокруг версии; М.: Известия, 2013. — 256 c.
  2. Неуймин, Я. Г. Вопросы истории и методологии автоматизации промышленного производства / Я.Г. Неуймин. — М.: Главная астрономическая обсерватория АН СССР, 2014. — 160 c.
  3. Грудцына, Л. Ю. Адвокатское право / Л.Ю. Грудцына. — М.: Деловой двор, 2014. — 320 c.
  4. Осиновский, А.Д. Акционер против акционерного общества; СПб: ДНК, 2013. — 352 c.
  5. Домашняя юридическая энциклопедия. Женщинам. — М.: Олимп, 2015. — 576 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях